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1、,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,#,LOGO,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,學(xué)習(xí)目標(biāo),能夠?qū)⒖蛻舻睦碡斈繕?biāo)具體化,能夠根據(jù)客戶財務(wù)資源協(xié)調(diào)整合完成各分項規(guī)劃,能夠初具完整的理財規(guī)劃建議書,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,工作程序,一、確定客戶的理財目標(biāo),二、完成分項理財規(guī)劃,三、分析理財放方案預(yù)期效果,四、完成理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整,五、完備附件及相關(guān)材料,YOUR C

2、OMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,一、確定客戶的理財目標(biāo),1,、全面理財規(guī)劃目標(biāo),在全面理財規(guī)劃中，由于客戶關(guān)心的是家庭整體財務(wù)狀況達(dá)到最優(yōu)水平，因此制定理財目標(biāo)需包含：養(yǎng)老、保險、子女教育、投資、遺產(chǎn)等多方面的因素，這種目標(biāo)可以分幾個階段完成。,（,1,）短期目標(biāo)，一般至五年內(nèi)的目標(biāo),（,2,）中期目標(biāo)，一般在,5-20,年的目標(biāo),（,3,）長期目標(biāo)。一般指,20,年以上的目標(biāo),YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,2,、專項理財規(guī)劃目標(biāo),在專項理財規(guī)劃中，由于客戶關(guān)心的是某一特定方面實現(xiàn)最優(yōu)水平，不求全面分析。,制定專

3、項理財規(guī)劃目標(biāo)從兩方面來考慮：,1,、確定專項理財目標(biāo)屬于家庭理財八大規(guī)劃哪一項,2,、制定具體一目標(biāo)，用各項數(shù)據(jù)予以量化,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,2,、專項理財規(guī)劃目標(biāo),注意：,專項理財規(guī)劃目標(biāo)沒有從整體角度去考慮，因此會出現(xiàn)單個計劃都能實現(xiàn)，各專項計劃相加超過家庭現(xiàn)有資金。,因此就必須按家庭規(guī)劃需求的輕重緩急進(jìn)行排序：,現(xiàn)金規(guī)劃,保險規(guī)劃,子女教育規(guī)劃,養(yǎng)老規(guī)劃,投資規(guī)劃,財產(chǎn)規(guī)劃,消費規(guī)劃,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,二、完成分項理財規(guī)劃,進(jìn)行分項理財規(guī)劃方案制定的前提條件,1,、假設(shè)

4、前提,2,、預(yù)期目標(biāo),3,、優(yōu)先次序,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,現(xiàn)金規(guī)劃,應(yīng)列舉家庭現(xiàn)儲備的種類，一般包括：日常生活開支、以外事項開支等。,現(xiàn)金儲備的來源：定期存款、股票套現(xiàn)、信用卡額度,現(xiàn)金儲備的使用與管理：活期、較短的定期、國債及貨幣市場基金,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,風(fēng)險管理和保險規(guī)劃,1,、列出客戶家庭各項保險種類,2,、分析家庭成員的保險需求并與現(xiàn)有保險作比較，得,出應(yīng)補(bǔ)充購買的保險品種。,3,、如何節(jié)約保險成本和控制保險保障規(guī)劃中的風(fēng)險,4,、對于不能投保的家庭成員的風(fēng)險管理規(guī)劃

5、,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,教育規(guī)劃,收集客戶的教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢并估算交費用的基礎(chǔ)上，為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案，在制定教育規(guī)劃師徐列明客戶子女將來所需的各項教育費用。,出國：學(xué)費、生活費、學(xué)費的年上漲率、匯率等,國內(nèi)：學(xué)費、生活費、學(xué)費的年上漲率、不同地域的學(xué),校選擇,規(guī)劃：匯總各種不同支出額，設(shè)定教育儲蓄計劃，教育儲蓄計劃應(yīng)包括儲備基金的投向及數(shù)額、收益率、投資年限等。,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,退休養(yǎng)老規(guī)劃,1,、列示

6、客戶預(yù)計退休年齡，退休后每月的退休金數(shù)額，每,年的生活開支、醫(yī)療費用等條件。,2,、計算客戶退休后的支出總額,3,、計算從社?；鸪玫降耐诵萁鹂傤~,4,、,2-3,項之差為應(yīng)當(dāng)建立的養(yǎng)老儲備基金,5,、制定投資方案，列明投資方案的月供款、年回報率、投資時限,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,投資規(guī)劃,規(guī)劃種類：金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn),金融資產(chǎn)：股票、債券、基金等,實物資產(chǎn)：住房、首飾、收藏品等,規(guī)劃：,1,、根據(jù)良種資產(chǎn)的風(fēng)險和收益進(jìn)行評估，給出合理投資組合計劃,2,、對擁有一定數(shù)量的金融、實物資產(chǎn)，對其結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，提出調(diào)整意見,YOUR COMPA

7、NY NAME or YOUR SITE ADDRESS,財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,財產(chǎn)分配規(guī)劃：為了家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定的財務(wù)規(guī)劃,財產(chǎn)傳承規(guī)劃：當(dāng)事人在其間通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺,產(chǎn)分配方案，將擁有和控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安,排，確保自己在去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財,產(chǎn)的代即相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。,通過比較現(xiàn)金、基金、保險形式等幾種可能采用的方式，分別寫出在這幾種形式下，子女能夠得到的遺產(chǎn)數(shù)及對子女的影響程度，從中選出最優(yōu)方案，給出合理建議。,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,消費支出規(guī)劃,主要內(nèi)容：購房、購車、信用卡與個

8、人信貸消費規(guī)劃,住房：分析購房費用，推薦貸款類型、貸款額度、,貸款期限、貸款利率、月供額及貸款銀行,購車：思路同購房，但可根據(jù)目前的汽車市場狀,況，綜合考慮各方因素，給出購買某一特定,車型的建議,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,三、分析理財方案預(yù)期效果,1,、列示調(diào)整后財務(wù)狀況編制的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，該比阿同時列示調(diào)整前數(shù)字，目的是客戶能直觀看到理財規(guī)劃給其財務(wù)狀況帶來的改變,2,、列示調(diào)整后的財務(wù)比率數(shù)值，同時列示國際通用的這些比率的合理數(shù)值范圍以及調(diào)整前的比率，讓客戶明確財務(wù)調(diào)整要達(dá)到的水平。,YOUR COMPANY NAME or Y

9、OUR SITE ADDRESS,四、完成理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整,1,、方案的執(zhí)行要按輕重緩急進(jìn)行排序，編制執(zhí)行行事歷，明確工作的先后順序，提高方案的實施效率，節(jié)約客戶成本。,2,、持續(xù)理財服務(wù)。,注意：如果客戶的家庭財務(wù)狀況出現(xiàn)變動，影響理財方案的正確性，則須按一定順序進(jìn)行調(diào)整,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,五、完備附件及相關(guān)材料,1,、投資風(fēng)險偏好才試卷及表格,2,、配套理財產(chǎn)品的詳細(xì)介紹,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,理財計劃書,客戶：,時間：,YOUR COMPANY NAME or YO

10、UR SITE ADDRESS,財務(wù)狀況：,何先生，今年,38,歲，本科學(xué)歷，自由職業(yè)者，家庭收入極不穩(wěn)定，有一子。,月稅后收入,2,萬元，妻子收入,1,萬元，每月支出為：房屋支出,2000,元，衣食費用,5000,元，交通費用,2000,元，公用費用,1500,元，醫(yī)療費用,400,元，其它費用,1000,元。每年債券利息和股息分紅,20000,元，其它收入,3,萬元；每年的教育費用支出為,40000,元。目前有自購房一套，,120,平方米，市值,240,萬元，無房貸。目前有現(xiàn)金及活期存款,80,萬元，定期存款,25,萬元，國債,3,萬元，基金及股票,5,萬元，汽車及家電,25,萬元，其它資

11、產(chǎn),70,萬元；沒有貸款。,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,財務(wù)狀況分析：,資產(chǎn)負(fù)債表,現(xiàn)金流量表,客戶：日期：,資產(chǎn),金額,負(fù)債與凈資產(chǎn),金額,現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物,負(fù)債,活期存款,住房貸款,定期存款,汽車貸款,其他金融資產(chǎn),負(fù)債總計,股票,保險,實物資產(chǎn),自住房,投資房產(chǎn),機(jī)動車,資產(chǎn)總計,凈資產(chǎn),客戶：日期：,年收入,金額,年支出,金額,工資和薪金,房屋按揭還貸,家庭成員,日常生活支出,家庭成員,車輛使用支出,投資收入,休閑、娛樂支出,租金收入,子女教育支出,其他收入,收入總計,支出總計,年結(jié)余,YOUR COMPANY NAME or YOUR

12、 SITE ADDRESS,比率,參考值,客戶目前比率,結(jié)余比率,30%,*,清償比率,50%,負(fù)債比率,50%,投資與凈資產(chǎn)比率,50%,負(fù)債收入比率,40%,流動性比率,3,即付比率,70%,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,投資風(fēng)險偏好：,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,客戶的近期理財目標(biāo)：,多少錢、多少時間,配置,基金,股票,保險,預(yù)計年收益*,%,X,年后能夠獲得收益,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,經(jīng)過調(diào)整后的財務(wù)狀況：,資產(chǎn)負(fù)債表,現(xiàn)金流量表,客戶：日期：,資產(chǎn),金額,負(fù)債與凈資產(chǎn),金額,現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物,負(fù)債,活期存款,住房貸款,定期存款,汽車貸款,其他金融資產(chǎn),負(fù)債總計,股票,保險,實物資產(chǎn),自住房,投資房產(chǎn),機(jī)動車,資產(chǎn)總計,凈資產(chǎn),客戶：日期：,年收入,金額,年支出,金額,工資和薪金,房屋按揭還貸,家庭成員,日常生活支出,家庭成員,車輛使用支出,投資收入,休閑、娛樂支出,租金收入,子女教育支出,其他收入,收入總計,支出總計,年結(jié)余,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,搭配的產(chǎn)品介紹,YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS,謝 謝,