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1、河北中科智擔保投資有限公司可行性報告 [機密] 合 資 經(jīng) 營 河北中科智擔保投資有限公司 項目可行性研究報告 河北中科智擔保投資有限公司籌備組 二○○五年十月 29 目錄 第一章 項目概述 2 一、項目簡介 2 二、項目背景簡介 2 三、項目經(jīng)營目標 6 四、項目綜合評價 6 第二章 河北擔保市場供需預(yù)測 7 一、河北

2、民營經(jīng)濟在全省占有重要地位 7 二、資金短缺，融資難、擔保難是影響民營企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵 8 三、擔保機構(gòu)運營空間大 10 四、擔保有效供給嚴重不足 11 五、政府對擔保機構(gòu)扶持力度大 12 六、個人金融服務(wù)、履約擔保等創(chuàng)新業(yè)務(wù)空間巨大 13 第三章 河北中科智的競爭比較優(yōu)勢 15 一、團隊豐富的經(jīng)驗優(yōu)勢 15 二、銀行關(guān)系優(yōu)勢 16 三、優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)勢 17 四、集團背景優(yōu)勢 18 五、與同業(yè)友好合作優(yōu)勢 18 第四章 項目經(jīng)營管理方案 19 一、經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)目標 19 二、不斷創(chuàng)新的服務(wù)與產(chǎn)品 20 三、完善的公司治理結(jié)構(gòu) 21 四、科學的業(yè)務(wù)管理 21

3、 五、發(fā)展戰(zhàn)略 22 第五章 項目實施計劃 22 第六章 經(jīng)濟效益評價 23 一、收入預(yù)測 23 二、成本估算 25 三、綜合效益分析 25 第七章 結(jié) 論 27 附件1：河北中小企業(yè)信用擔保中心簡介 28 附件2：保定高新開發(fā)區(qū)發(fā)展公司 28  第一章 項目概述 一、項目簡介 1. 項目名稱：合資成立“河北中科智擔保投資有限公司”（以下簡稱“河北中科智”或“河北公司”） 2. 項目總投資金額：一億元人民幣（約1250萬美元） 3. 項目注冊地址：河北省石家莊市 4. 項目產(chǎn)品方案：企業(yè)融資擔保、個人金融擔保服務(wù)、履約業(yè)務(wù)擔保、資產(chǎn)管理以及擔保融資服務(wù)

4、 5. 合資公司股權(quán)結(jié)構(gòu) 出資額 股權(quán)比 出資方式 中國中科智集團 7500萬元 75% 現(xiàn)金 河北省人民政府 河北省人民政府的2000萬股權(quán)由其指定的企業(yè)代持入股。 2000萬元 20% 人民幣現(xiàn)金 保定高開區(qū)發(fā)展公司 股東背景資料本文參件附件。 500萬元 5% 人民幣現(xiàn)金 合 計 10000萬元 100% 二、項目背景簡介 1.河北省地處中國三大中心經(jīng)濟區(qū)域之一的環(huán)渤海經(jīng)濟圈中的核心，屬于公司既定市場/區(qū)域擴張戰(zhàn)略——“鼎立華夏，重點發(fā)展珠江三角、長江三角、環(huán)渤海經(jīng)濟圈”的發(fā)展戰(zhàn)略中必須覆蓋的中心市場之一。 從地理位

5、置上分析，河北省在中國的地理位置十分重要，它地處全國政治、經(jīng)濟、文化中心——首都北京市的周圍，也包圍著天津直轄市，緊傍渤海，南部接山東、河南兩省，西與山西省為鄰，北部與內(nèi)蒙古自治區(qū)交界，東北部與遼寧接壤?？偯娣e187693平方公里。河北省有11個設(shè)區(qū)市、23個縣級市、115個縣（含6個自治縣）、35個市轄區(qū)，全省總?cè)丝谶_到6808.75萬人。 從經(jīng)濟市場的角度分析，河北省是中國第五大經(jīng)濟強省 浙江、江蘇、山東、廣東及河北為中國經(jīng)濟五強。 。2004年全省生產(chǎn)總值達到 8836.9億元，比上年增長 12.9%，今年1至9月，經(jīng)濟總量為7492.8億元，比上年同期增長13.1%，是1998年以

6、來同期最高增幅。2004年人均GDP達到13017元，比上年增長12.2%。已經(jīng)形成化工(醫(yī)藥)、冶金、建材、機械、食品五大支柱產(chǎn)業(yè)。河北與北京、天津共同構(gòu)成的京津冀經(jīng)濟區(qū)內(nèi)擁有近 1.2 億消費群體，市場容量占全國大陸總量的10% 以上，是全國市場容量最大的地區(qū)之一。此外，河北是華東、華南和西南等區(qū)域連接“三北”(東北、西北、華北)地區(qū)的樞紐地帶和商品流通的中轉(zhuǎn)站，也是“三北”地區(qū)的重要出海通道，擁有全國第二發(fā)達、繁忙的高速交通網(wǎng)，自古以來河北就是中國北方重要的商品集散地。 在中國經(jīng)濟總量中，長江三角洲占到17％，珠三角占9％，而京津冀地區(qū)占8％。以京津冀為核心的環(huán)渤海經(jīng)濟圈是

7、繼長三角、珠三角之后，中國經(jīng)濟增長的“第三極”。 伴隨著國家“十一五”計劃及“奧運經(jīng)濟”的實施，北京正在增強金融中心和科技創(chuàng)新功能，發(fā)展以現(xiàn)代制造業(yè)為主的“總部經(jīng)濟”，天津正在努力發(fā)展物流功能和制造基地功能，發(fā)展有優(yōu)勢的通信產(chǎn)業(yè)。京津產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級，伴隨著將其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向河北省“后花園”轉(zhuǎn)移。河北省利用這個機會也加快自身的產(chǎn)業(yè)升級，著重發(fā)展有比較優(yōu)勢的生態(tài)農(nóng)業(yè)、出口型創(chuàng)匯企業(yè)，醫(yī)藥、紡織、石油、石化與海洋化工、鋼鐵、機械制造、電子等行業(yè)，為京津特色經(jīng)濟發(fā)展提供產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)保障，如果失去了河北省的支持和保障作用，京津的經(jīng)濟發(fā)展就喪失了根基。這種互補、互助的融合，真正實現(xiàn)了京津冀經(jīng)濟“唇齒相依

8、”、經(jīng)濟“一體化”，也為河北在環(huán)渤海經(jīng)濟圈中發(fā)揮樞紐作用起到扶植和帶動作用?？梢灶A(yù)計，國家在“十一五”計劃中將給予河北省更多的寬松政策及支持力量，從而帶動環(huán)渤海經(jīng)濟圈成為繼珠江三角、長江三角后的中國經(jīng)濟第三極的騰飛。 石家莊市地處華北平原中南部，河北省省會，北靠北京和天津，東臨渤海和華北油田，西依太行山脈并與全國煤炭基地山西省毗鄰，總面積1.58萬平方公里，總?cè)丝?20萬，是河北省經(jīng)濟、文化、政治、金融中心。這里有雄厚的經(jīng)濟基礎(chǔ)和相對發(fā)達的金融環(huán)境，是華北地區(qū)重要的經(jīng)濟中心，其石家莊國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)內(nèi)，醫(yī)藥、紡織、輕工等行業(yè)在全國處于領(lǐng)先地位。 為此，公司對河北市場的考察與了解，已通

9、過具體擔保項目的運作 集團公司歷史上的第一筆再擔保業(yè)務(wù)，即是于2003年11月，在河北與河北經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司聯(lián)合完成的，該項目已經(jīng)于2004年5月順利結(jié)保。 進行了三年多的時間，總體的結(jié)論是：河北商業(yè)擔保市場潛力巨大，極具投資價值。 2.與河北省政府聯(lián)合投資的洽談背景。 河北省政府為了改善全省中小企業(yè)投融資環(huán)境，早在1999年啟動了融資擔保體系建設(shè)，截至2004年底，已在全省推動建立了近200個專業(yè)擔保機構(gòu)，其中，省市縣國有資本獨資、參股擔保機構(gòu)占全省擔保機構(gòu)總數(shù)的73％，占注冊資本的34.5％；5年來，全省擔保機構(gòu)開展擔保業(yè)務(wù)共1747筆，累計擔?？傤~19.3億元，平均年擔

10、保額不到4億元，盡管對解決河北省中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了一定作用，但遠遠無法滿足中小企業(yè)的融資需求。 為了進一步解決這個問題，河北省政府決定著重引進國內(nèi)先進擔保機構(gòu)開拓河北的擔保市場、引導河北擔保機構(gòu)的規(guī)范運作。2003年開始主動與公司尋求合作，多次派出代表來公司考察并邀請公司董事長張鍇雍、經(jīng)營總監(jiān)彭繼澤等人到河北調(diào)查，到2004年下半年，河北中小企業(yè)局代表省政府與公司就合資投資河北中科智達成了初步的合作框架——由公司控股并經(jīng)營河北公司，河北省政府投資2000萬元人民幣派員參與管理；2005年3月，雙方在歷次協(xié)商的基礎(chǔ)上正式簽署了合作備忘錄，雙方約定在2005年內(nèi)共同在河北成立河北中科智公司

11、。期間，河北省委常委、常務(wù)副省長郭庚茂、主管中小企業(yè)的副省長宋恩華等領(lǐng)導多次與公司負責人會面，并多次表達了河北省政府對中科智進入河北市場的支持態(tài)度。2004年底，河北省政府召開省長辦公會，專題討論并通過了與中科智合資成立河北中科智的合作方案，即：從2005年起，連續(xù)5年，每年由省政府財政專項撥款2000萬元與中科智合資建立河北中科智公司，把目前中國最成功的商業(yè)化擔保公司運作模式引入河北。2005年3月，河北省財政的第一筆出資2000萬元人民幣已經(jīng)由河北省財政劃撥給河北省中小企業(yè)局到位 此次2000萬元投資，開創(chuàng)了河北省政府歷史上第一次與民營企業(yè)投資合作的先例。 。此外，河北省政府已計劃，今后

12、把每年扶助中小企業(yè)發(fā)展的專項資金委托給河北中科智管理，以擔保、委貸的形式進行放大使用，提高資金使用效率的同時，給河北中科智以最大可能的扶持。 總之，河北公司已經(jīng)擁有十分良好的政府合作基礎(chǔ)，這是中科智發(fā)展歷史上不曾擁有的發(fā)展契機。 三、項目經(jīng)營目標 河北中科智擔保公司將依據(jù)中科智擔保集團的發(fā)展戰(zhàn)略，立足環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)，為區(qū)內(nèi)其周邊地區(qū)的廣大中小企業(yè)、日益增長的中產(chǎn)階級以及家庭，提供一體化的融資擔保服務(wù)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括而不限于：企業(yè)融資擔保、個人金融服務(wù)、履約融資擔保以及擔保配套服務(wù)。 主要經(jīng)營目標：三年后，年企業(yè)擔保金額達到6~7億元，托管擔?；疬_到6000萬元，年履約擔保規(guī)模達到16

13、億元，個人擔保金額達到4億元，公司年經(jīng)營收入達到5860萬元，年經(jīng)營利潤達到3722多萬元（稅后），三年內(nèi)，發(fā)展成為河北省這個巨大擔保市場中最大的一體化融資服務(wù)提供商，在國內(nèi)，力爭發(fā)展成為前十大擔保公司。 四、項目綜合評價 河北擁有大量的迅速成長中小企業(yè)，形成了巨大的擔保市場，而河北中科智擔保擁有中科智的管理品牌，完善的風險控制手段和國內(nèi)一流的經(jīng)營管理團隊，憑借河北省政府的大力支持以及現(xiàn)有團隊本地化深厚的人脈資源，可以迅速建立穩(wěn)健的銀保合作關(guān)系，集聚河北當?shù)刈顑?yōu)秀的項目資源，可望在較短的時間內(nèi)，河北中科智公司迅速占領(lǐng)環(huán)渤海經(jīng)濟圈中重要的中心市場，一方面，可以使更多的中小企業(yè)擺脫資金短缺

14、的困擾，并帶領(lǐng)河北擔保業(yè)走入一個規(guī)范發(fā)展、互相合作的軌道；另一方面，河北中科智公司自身的項目股東回報率能夠達到25.7%。使股東、公司、員工都能夠獲得滿意的回報與成就。事實會證明，河北中科智必將成為中國中科智集團發(fā)展?jié)摿^大、業(yè)務(wù)品種較全面、業(yè)務(wù)創(chuàng)新較多、社會效益較高、投資回報較滿意的投資項目之一。 第二章 河北擔保市場供需預(yù)測 一、河北民營經(jīng)濟在全省占有重要地位 河北省經(jīng)濟在最近幾年實現(xiàn)了超常規(guī)的增長，并位居全國經(jīng)濟總量的第五名，這其中，中小民營企業(yè)的發(fā)展功不可沒。 20世紀90年代中期以來，河北民營企業(yè)在推動全省經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力、吸引民間投資、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增加地方

15、財政收入等方面發(fā)揮了重要作用，做出了突出貢獻，主要體現(xiàn)在四個方面： 一是推動經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。2003年以來，河北省民營經(jīng)濟年均增長速度保持在15%以上，年均拉動經(jīng)濟增長5.9個百分點。2003年完成固定資產(chǎn)投資850億元，同比增長30%；新增注冊資本500萬元以上的企業(yè)750家；年銷售收入超1億元的企業(yè)220多家；長城汽車、新奧集團、華龍集團、建龍實業(yè)等一批強勢企業(yè)脫穎而出。截止到2004年底，全省民營經(jīng)濟單位總數(shù)達到158.6萬個，同比增長7.7%；完成增加值4025.8億元，增長15.6%，占全省生產(chǎn)總值的比重達到45.6%。 二是促進財政增收。2004年，河北全部財政收入完成778

16、.3億元，增長22.6%，增幅為1995年以來最高水平。全省民營經(jīng)濟單位實繳稅金324.2億元，增長44.2%，占全省財政收入的比重達到41.5%，比2003年提高6.1個百分點。2004年全省民營經(jīng)濟單位上繳稅金過億元的縣（市、區(qū)）達到95個，過5億元的有10個，過10億元的有5個。 三是拓展就業(yè)空間。截至目前，河北民營經(jīng)濟吸納就業(yè)人員達到927.1萬人，占全省二、三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員的49%。2004年新吸納就業(yè)人員59萬人，其中安置國有企業(yè)下崗失業(yè)人員25.3萬人。民營企業(yè)從業(yè)人員分別超過公有制企業(yè)和外資企業(yè)的就業(yè)人數(shù)，已經(jīng)成為增加社會就業(yè)的主渠道。 四是推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，河

17、北民營經(jīng)濟已從傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)品生產(chǎn)和餐飲、零售等服務(wù)業(yè)，拓展到高科技產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)和新興服務(wù)業(yè)，并開始進入教育、文化、衛(wèi)生、體育等社會事業(yè)。目前河北省認定的高技術(shù)企業(yè)中，民營企業(yè)占90%以上。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，全省民營企業(yè)有7個產(chǎn)品被評為中國名牌產(chǎn)品；有5個品牌被評為中國馳名商標，占全省總數(shù)的39%。 因此，近年來河北省委、省政府已經(jīng)把促進民營經(jīng)濟發(fā)展作為全省重點工作之一，在市場準入、稅收、工商管理等多方面制訂了許多扶植政策培育中小企業(yè)成長壯大。 二、資金短缺，融資難、擔保難是影響民營企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵 在2004年第四屆中國縣域經(jīng)濟基本競爭力百強縣（市）中，河北省有3個縣市進入百強，數(shù)

18、量位于全國第六。今年上半年，河北省縣域經(jīng)濟（大都是民營企業(yè)）總產(chǎn)值2289億元，居全國第五位。但資金短缺、人才匱乏、創(chuàng)新乏力、產(chǎn)業(yè)集群和信息化發(fā)展水平低等五大問題制約著這些民營企業(yè)的健康快速發(fā)展。其中，資金短缺是影響民營企業(yè)健康發(fā)展的首要問題。2004年以來，國家先后出臺了提高存款準備金率、降低出口退稅率、差別準備金率、再貸款浮息等收縮銀根的政策，企業(yè)資金供應(yīng)明顯趨緊。加上能源、運輸緊張以及原材料價格上漲等因素的影響，使企業(yè)資金緊張問題更加突出，成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。 在近日召開的河北省縣域經(jīng)濟發(fā)展座談會上，參會的各市主管副市長普遍反映，融資渠道不暢通是當前制約企業(yè)發(fā)展的最大梗阻。河北統(tǒng)計

19、局企業(yè)調(diào)查隊連續(xù)幾年對全省中小企業(yè)進行跟蹤監(jiān)測，1997年，有83.3％的企業(yè)負責人認為，資金短缺是當前影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的主要因素；1998年，做出同樣選擇的企業(yè)負責人為78.8％；1999年為72％；2000年為80％;2004年84.2%的企業(yè)感到資金有所緊張或嚴重緊張。到2005年4月底，被調(diào)查的39戶企業(yè)資金需求缺口已達到32.62億元，比年初擴大了5.26億元，戶均缺口為0.84億元。以保定市為例，今年上半年，該市非國有企業(yè)從銀行得到貸款數(shù)額僅占全部固定資產(chǎn)投入的16.5%，且主要投向規(guī)模大的企業(yè)。不得已這些企業(yè)從民間借高利貸（平均利率15~20%/年），據(jù)《2004年中國區(qū)域金融運

20、行報告》披露，河北省民間借貸規(guī)模達到350億元，如果再加上沒有融到資的企業(yè)，據(jù)河北中小企業(yè)局估計，河北省企業(yè)資金的缺口每年將達到近千億元。 河北省中小民營企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在以下三個方面： 一是貸款難。目前河北多數(shù)商業(yè)銀行對中小民營企業(yè)的貸款條件及管理要求等同于國有大中企業(yè)，因而多數(shù)中小企業(yè)得不到銀行信貸資金的支持。 二是抵押擔保難。首先是驗資、評估手續(xù)繁雜。企業(yè)辦理一筆財產(chǎn)抵押貸款，需要辦理驗資、評估、保險、公證、貸款抵押物等諸多手續(xù)，涉及多個部門，并接受銀行方面的多次審查和實地調(diào)查，比較麻煩，時間也長。其次是資產(chǎn)評估等中介費用高，有些城市甚至達到借款的2%，增加了貸款企業(yè)的負擔。

21、這些繁雜的手續(xù)，使一般的貸款時間都達到4~6個月。第三是尋找擔保單位難，可提供擔保的實力機構(gòu)太少。 三是融資渠道狹窄。當前，中小民營企業(yè)所需資金主要是從各級商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村信用社抵押或擔保貸款取得。租賃融資、商業(yè)信用、民間借貸等也是中小民營企業(yè)可選擇的融資途徑，但這些方式一般融資數(shù)量少。 據(jù)我們對石家莊國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)及保定國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)的調(diào)查，在轄區(qū)的3000多家企業(yè)中，80%的企業(yè)缺乏資金的渠道，大部分的企業(yè)對資金額度需要在300~500萬元，其來源也主要依靠原始積累或民間借貸。在過去各企業(yè)也曾經(jīng)嘗試過企業(yè)之間互相擔保貸款，但由于互相不了解、各企業(yè)發(fā)展速度及質(zhì)量迥異，

22、企業(yè)不愿意承受這種無法估量的風險，因此這種嘗試效果不好。另外在金融機構(gòu)相對多的地區(qū)，如石家莊，部分生產(chǎn)有形產(chǎn)品的、有一定固定資產(chǎn)的企業(yè)，缺口資金可通過銀行解決一部分；但在金融機構(gòu)少的地區(qū)，如保定高開區(qū)，大部分企業(yè)解決不了貸款問題，雖然保定高開區(qū)內(nèi)的電力設(shè)備、電力技術(shù)產(chǎn)品在全國都是非常有競爭力的，但上規(guī)模的企業(yè)卻很少。用高開區(qū)管委會的話說，高開區(qū)的硬件環(huán)境、軟件環(huán)境在全國都是非常好的，為了促進高新技術(shù)企業(yè)的成長與壯大，在政策環(huán)境、機制激勵、減免負擔等各方面，管委會都做了最大的努力，但唯一難以逾越的是金融環(huán)境的建設(shè)工作。雖然，管委會對轄區(qū)內(nèi)的大部分企業(yè)背景、競爭實力、盈利能力非常了解，但由于銀行相

23、對中小企業(yè)嚴格的貸款條件及較為苛刻的擔保條件，絕大部分企業(yè)都滿足不了他們的要求。一方面企業(yè)的資金缺口近千億元，另一方面河北省所有的擔保機構(gòu)年擔保規(guī)模4億多元，相差非常懸殊，而這就為擔保機構(gòu)的運作創(chuàng)造了巨大市場空間。 三、擔保機構(gòu)運營空間大 據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，截止2004年底，河北省金融機構(gòu)各項存貸款余額分別為9270億元和6350億元，比2003年同期分別增長16%和13%，存貸比為68.5%，遠低于75%的標準。存款余額在全國位居第8位，但貸款余額卻僅為第10位，甚至落后于中西部省份的河南和四川，貸款發(fā)放不足從而造成河北資金市場供需緊張的重要原因是河北金融機構(gòu)業(yè)務(wù)品種單一，服務(wù)意識、創(chuàng)

24、新意識差。主要表現(xiàn)在： 1. 銀行“親大遠小”傾向突出。以四大國有商業(yè)銀行為主體的國有金融體系信貸投向主要是面對大企業(yè)、大項目，使中小民營企業(yè)很難得到銀行信貸支持。河北民營企業(yè)的貸款主要集中在華夏銀行、中信銀行、石家莊商業(yè)銀行等新興的股份制銀行及農(nóng)村信用社，而這些銀行與擔保機構(gòu)的合作也是最好的，與擔保機構(gòu)的合作條件也相對寬松。 2. 銀行在信貸操作中不能全面執(zhí)行《貸款通則》。在這幾年的工作中，我們發(fā)現(xiàn)部分銀行對中小型民營企業(yè)不辦理財產(chǎn)抵押貸款，只辦理擔保貸款；企業(yè)設(shè)備不能作為財產(chǎn)抵押；對中小民營企業(yè)放款量小、頻率高、手續(xù)繁雜，使一些實際上具備貸款條件的企業(yè)望而卻步，這些企業(yè)更希望能夠通過擔

25、保公司融資，提高融資效率。 3、銀行業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力差。銀行一般能夠提供的業(yè)務(wù)只有貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等基本的銀行業(yè)務(wù)，并且設(shè)定了非?？量痰牡盅簱l件。像市場需要的保理、MBO貸款、過橋融資、保兌倉等中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)，都無法從銀行獲得貸款。 一般來說，金融環(huán)境越不發(fā)達、銀行經(jīng)營機制越僵化的地區(qū)，中小企業(yè)對擔保機構(gòu)的需求越迫切，擔保機構(gòu)等融資中介組織的發(fā)展空間越大。河北銀行對擔保條件的僵化要求及非常差的創(chuàng)新能力，正好為河北中科智公司的運作留下了充分的經(jīng)營空間。 四、擔保有效供給嚴重不足 據(jù)2005年8月18日《河北日報》報道：河北省中小企業(yè)擔保機構(gòu)由于大多是省市政府指令

26、各地縣區(qū)政府建立，真正用于擔保的資本金大部分仍為財政資金，從業(yè)人員也大都是政府部門兼任，沒有規(guī)范的管理體制及嚴格的內(nèi)控制度，多數(shù)國有商業(yè)銀行沒有與其建立合作關(guān)系，這些擔保機構(gòu)絕大多數(shù)成立幾年來一筆業(yè)務(wù)也沒有做過，處于閑置狀態(tài)，用河北省中小企業(yè)局局長路富裕2005年5月在全省信用擔保體系現(xiàn)場會上的話說：一是擔保機構(gòu)規(guī)模偏小。全省5000萬以上的擔保機構(gòu)僅有8家，500萬元以下的64家占37.65%。二是從業(yè)人員素質(zhì)偏低。專業(yè)人才很少，復(fù)合型人才欠缺，很不適應(yīng)擔保業(yè)的發(fā)展。三是擔保資金利用率低。已經(jīng)開展業(yè)務(wù)的擔保機構(gòu)只有63家，只占37%，除去1:1擔保方式運作的公司，能夠?qū)崿F(xiàn)比例擔保的公司只有2

27、0多家。大量資金閑置，未能發(fā)揮應(yīng)有效益……如此等等，河北擔保行業(yè)的有效供給明顯不足。 央行最近公布的一份報告稱，2004年河北的企業(yè)內(nèi)部集資和民間借貸大量增加，民間借貸利率明顯上升，河北省民間融資規(guī)模約在350億，相當于河北省當年貸款增量的20%，迫切需要一個機制去規(guī)范。而在我們與一些民間資本的接觸中，普遍表示愿意以擔保公司作為平臺，為民間資本的規(guī)范運作創(chuàng)造一個良好、規(guī)范、公正的環(huán)境。 總之，河北目前這些擔保機構(gòu)沒有對巨大的擔保需求形成有效的供給，而大部分在閑置，所以迫切需要一個更加先進的擔保機構(gòu)來整合、領(lǐng)導。 五、政府對擔保機構(gòu)扶持力度大 財政部在2003年實施了《關(guān)于加強地方財

28、政部門對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知》，確定了財政部門向擔保機構(gòu)實行適當壞賬補償機制。根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（國辦發(fā)[2000]59號），對納入全國試點范圍中小企業(yè)信用擔保、再擔保機構(gòu)，可由地方政府確定，對其從事?lián)I(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營業(yè)稅”。 2005年1月1日河北省財政廳頒布實行了《河北省省級中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)代償損失補償資金管理暫行辦法》，對省級擔保機構(gòu)的實際代償損失給與22%的財政補償。多種鼓勵措施的施行，給擔保機構(gòu)的經(jīng)營創(chuàng)造了更加順暢的環(huán)境，必將極大地促進擔保機構(gòu)的迅速發(fā)展。河北中科智成立后將申請納

29、入全國試點擔保機構(gòu)，享受免3年營業(yè)稅的優(yōu)惠。此外，公司將在石家莊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)注冊，為石家莊、保定高新區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)提供融資服務(wù)，公司可以申請成為高新技術(shù)服務(wù)企業(yè)，減按15％稅率繳納企業(yè)所得稅。并且，河北中科智將充分利用河北省政府、保定高開區(qū)作為出資人的良好背景，挖掘其他政府、社會優(yōu)勢資源，為河北中科智創(chuàng)造更為優(yōu)越的經(jīng)營環(huán)境。 六、個人金融服務(wù)、履約擔保等創(chuàng)新業(yè)務(wù)空間巨大 河北省地處環(huán)渤海經(jīng)濟圈的中心、京津地區(qū)周邊地帶，承擔著京津眾多的城市建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的建設(shè)工作，及國家級重點建設(shè)工程任務(wù)。如首鋼東遷、南水北調(diào)、青銀高速等。據(jù)我們在河北建設(shè)廳了解到的信息，僅河北省20

30、01~2004年每年平均建設(shè)工程量就達549億元。河北省政府推行工程擔保的力度非常大，省建設(shè)廳、石家莊、保定、唐山、邯鄲等市都相繼制訂實施了各自的“工程擔保實施辦法”。辦法中都規(guī)定：工程擔保項目的保函或保證書是承發(fā)包合同文件的組成部分，在建設(shè)主管部門備案。并且省建設(shè)廳建立了幾個督導組，分別下到各市，監(jiān)察文件的落實情況，計劃在2006年所有建設(shè)項目都要實施工程擔保制度。 目前河北履約工程擔保市場的90%由銀行占據(jù)，但銀監(jiān)局處于專業(yè)操作原因，并不鼓勵銀行開展工程擔保業(yè)務(wù)，而僅限于投標保函業(yè)務(wù)。使大部分建設(shè)公司無法按照規(guī)定的要求找到合適的擔保。而目前河北省擔保機構(gòu)雖然有200余家，但在河北建設(shè)廳備

31、案、真正操作工程擔保的公司僅有6家，注冊資金一般為1000~2000萬元，實力不大，每年擔保額也就3~4億元，幾乎處于真空狀態(tài)。河北中科智憑借著豐富的工程擔保業(yè)務(wù)品種及中國中科智成熟的履約擔保運作經(jīng)驗，把投標擔保、承包商履約擔保、業(yè)主支付擔保和承包商付款擔保、預(yù)付款擔保、保修金擔保及融資擔保多種業(yè)務(wù)混合操作，必將在河北履約擔保市場上具備強勁的競爭力，2006年就能夠成為河北工程履約擔保的最大服務(wù)機構(gòu)。 根據(jù)人民銀行的統(tǒng)計，河北省在個人中長期消費貸款方面，2005年5月余額為440.21億元，并呈逐月遞增趨勢。其中大部分的個人貸款是房產(chǎn)抵押性質(zhì)和住房按揭貸款，銀行要核查貸款人多方信息，手續(xù)操作

32、復(fù)雜，工作量大，容易出現(xiàn)問題，銀行將承擔很大風險。因而每年房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人消費貸款的合規(guī)性都是銀監(jiān)局檢查的重點。因此銀行也在探索新的操作方式，以降低工作強度和業(yè)務(wù)風險。一些小的擔保公司已經(jīng)開始與銀行合作介入個人貸款擔保業(yè)務(wù)，銀行也因為能夠省卻了大量工作強度并降低了風險而樂于接受這些擔保公司的擔保。這些擔保公司一般注冊幾百萬，因?qū)嵙πo法運作企業(yè)擔保業(yè)務(wù)，而不得不轉(zhuǎn)向個人擔保業(yè)務(wù)。據(jù)我們了解，這些擔保公司一年擔保額也就100多萬元，僅面對一些信譽相對好的公務(wù)員、教師等，客戶群體相對狹窄?？梢钥吹剑颖眰€人擔保市場正處于啟蒙時期，并且市場容量巨大。 河北中科智將利用與銀行的良好合作關(guān)系，采取

33、與銀行捆綁推動個人消費貸款、融資貸款、教育貸款、出國貸款等個人業(yè)務(wù)市場，開發(fā)個人貸款擔保信息審核系統(tǒng)，采取網(wǎng)絡(luò)化信息傳輸、審批方式，把11個地市、重點銀行的信息整合起來，高效率、低風險地推動個人擔保業(yè)務(wù)，努力成為河北省最大的個人金融服務(wù)機構(gòu)。 像過橋貸款、MBO融資、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等靈活、“新穎”的業(yè)務(wù)，在深圳、上海等金融發(fā)達地區(qū)不足為奇，但在河北極難運作，并且需求量很大，像一些上市公司也存在這方面的旺盛需求，如裕峰股份、新奧集團、天威保變等都向我們表示過這方面的業(yè)務(wù)需求。更不要說冀衡集團、豪威電子這些準上市公司。尤其臨近年底，票據(jù)貼現(xiàn)市場非常好，風險也不大，銀行很多時候考慮自身年底

34、頭寸問題、利潤完成情況，會啟動大批量的票據(jù)貼現(xiàn)，我們在銀行的配合下做一些貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，短期內(nèi)的回報將非常高。 總之，依據(jù)河北省在全國經(jīng)濟中的前列地位和重要的區(qū)域優(yōu)勢、及相對落后的金融服務(wù)的實際情況，不難推測河北擔保市場是一個尚未充分挖掘的市場。不像北京、上海、深圳已經(jīng)實現(xiàn)擔保機構(gòu)的充分競爭，在河北，這里缺少競爭，企業(yè)基礎(chǔ)較好，我們?nèi)魏螛I(yè)務(wù)品種都可以在這里得到充分運用，多種多樣的客戶需求也可以促使我們實現(xiàn)更多的準金融創(chuàng)新，我們很容易就能夠?qū)崿F(xiàn)河北最大的擔保機構(gòu)的目標（年擔保規(guī)模達到3個億），因此，我們通過調(diào)查了解到的真實情況就是，在河北投資是非?？尚械摹? 第三章 河北中科智的競爭比

35、較優(yōu)勢 一、團隊豐富的經(jīng)驗優(yōu)勢 河北中科智公司團隊中的大部分成員，將定向招聘擔保機構(gòu)、銀行信貸的高管人員及信貸工作人員，由于目前河北銀行正處于人員削減階段，尤其是正準備上市的中行、農(nóng)行及一些競爭激烈的股份制銀行（負債業(yè)務(wù)競爭），很多資產(chǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績優(yōu)秀的客戶經(jīng)理處于競爭中的弱勢地位，其中很多客戶經(jīng)理都對擔保業(yè)務(wù)很了解并充滿信心。另外，目前河北最優(yōu)秀的擔保公司大多數(shù)是國有企業(yè)體制，一部分優(yōu)秀人才被壓制，渴求發(fā)展的機會。河北中科智的品牌優(yōu)勢及現(xiàn)代化管理體制，正好為這些人提供一個優(yōu)良的展示自我能力的平臺，給他們創(chuàng)造了理想的環(huán)境，相信他們很快就會發(fā)揮出各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，把河北公司各項事務(wù)盡快開展起來

36、。目前我們已經(jīng)儲備了一批優(yōu)秀人才。 主要人員簡要介紹： ● 郭德信：男，42歲，高級統(tǒng)計師，河北省石家莊市人，身體狀況：良好。1984年畢業(yè)于河北經(jīng)貿(mào)大學商業(yè)經(jīng)濟系企業(yè)管理專業(yè)。長期在河北省政府機關(guān)工作，在省政府辦公廳工作十年中先后為四任常務(wù)副省長服務(wù)，協(xié)助處理行政事務(wù)。2002年9月調(diào)任河北省財政廳國富投資集團工作，現(xiàn)任集團副總裁兼河北省經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司總經(jīng)理。 ● 沈剛：男，35歲，在職研究生學歷，高級經(jīng)濟師。具有中國證監(jiān)會證券、期貨從業(yè)資格。原任河北省經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司常務(wù)副總經(jīng)理，現(xiàn)任北京中科智擔保有限公司河北代表處負責人。自1994年起從事投資咨詢、投資管理、

37、企業(yè)收購與兼并、企業(yè)股份制改造并上市、公司戰(zhàn)略管理、企業(yè)融資擔保等業(yè)務(wù)，具有8年投資管理及5年的擔保業(yè)務(wù)經(jīng)驗。帶領(lǐng)原公司發(fā)展成為目前河北省擔保規(guī)模最大（累計擔保8億元、擔保收入1500萬元）、運作最規(guī)范的擔保機構(gòu)，擁有非常廣泛的客戶關(guān)系，及與各銀行非常密切的合作關(guān)系和個人友誼。擁有比較強的組織能力及與同事們溝通能力。在2002年初成功市場化托管了河北省第一筆“擔保基金”，并將之變成了河北中科智的股東。 ● 郭洪林：男，33歲，大學本科畢業(yè)。現(xiàn)任河北省經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司高級客戶經(jīng)理。具有非常強的銀行關(guān)系和客戶的營銷能力。擁有8年投資管理和3年擔保業(yè)務(wù)經(jīng)驗。 ● 孟海濤：男，38歲，大學

38、本科畢業(yè)?，F(xiàn)任石家莊商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，具有10多年公司信貸審查經(jīng)驗，并具有律師執(zhí)業(yè)資格。 ● 趙風義：男，34歲，大學本科畢業(yè)。原任交通銀行石家莊分行營業(yè)部客戶經(jīng)理、海通證券石家莊營業(yè)部副總經(jīng)理，現(xiàn)任河北安惠投資有限公司副總經(jīng)理，具有10年銀行信貸、投資業(yè)務(wù)經(jīng)驗。 二、銀行關(guān)系優(yōu)勢 在銀行方面，由于我們在河北從事中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)已經(jīng)有5年多，與河北當?shù)劂y行均建立了良好的合作關(guān)系，并且與各商業(yè)銀行一直保持著深厚的友誼與信任。另外，中科智作為中國民營商業(yè)擔保的第一品牌已經(jīng)被河北眾多的銀行所認同，尤其是ADB、CVCI作為戰(zhàn)略投資者并參與公司的管理決策，進一步提升了中科智在河

39、北銀行界的影響。河北辦事處已經(jīng)初步獲得了中國銀行河北分行、建設(shè)銀行河北分行、農(nóng)業(yè)銀行河北分行、上海浦發(fā)銀行天津分行、華夏銀行石家莊分行、中信銀行石家莊分行、石家莊商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的擔保合作意向（見下表），授信規(guī)模當年即可達到10億元左右。 此外，在其他省直機關(guān)方面，我們已經(jīng)利用原有的業(yè)務(wù)關(guān)系，與河北省建設(shè)廳招標辦取得聯(lián)系，河北中科智在建設(shè)工程方面獲得他們的資質(zhì)認可已經(jīng)沒有問題。同時，我們也聯(lián)系了河北省水利廳，在水利工程建設(shè)方面也與主管處長獲得溝通，今后可以在水利工程建設(shè)擔保方面、水電站融資建設(shè)方面進行合作。在交通工程建設(shè)項目中，我們與河北省交通廳的相關(guān)處室的聯(lián)系正在進行中。 我們也與中信

40、銀行、石家莊商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行進行了個人擔保業(yè)務(wù)的可行性研究，計劃在信用卡、個人消費信貸方面進行嘗試，可行性方案正在制定中。 河北中科智與各銀行商談的擔保授信額度 序號 銀 行 意向擔保授信額度（億元） 授信范圍 1 華夏石家莊分行 2 全省 2 農(nóng)業(yè)銀行河北分行 2 全省 3 中國銀行河北分行 1 全省 4 建設(shè)銀行河北分行 1 全省 5 石家莊商行 1.2 石家莊 6 中信石家莊分行 1.2 全省 7 浦發(fā)天津分行 1 全省 8 其它（信用社、金融租賃） 0.5 全省 9 國家開發(fā)銀行河北分行 商議中

41、 三、優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)勢 由于河北中科智的高管人員及客戶經(jīng)理將主要來源于河北當?shù)氐你y行與優(yōu)秀的擔保機構(gòu)，他們的加盟勢必會帶來更多的項目資源。就目前我們已經(jīng)掌握的優(yōu)質(zhì)客戶資源，初步擔保業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)達到3-5億元。如河北冀衡集團（河北百強企業(yè)第89位）、京華焊管（河北百強企業(yè)第49位）、河北敬業(yè)集團（河北百強企業(yè)第18位）、河北天威保變股份（上市公司、河北百強企業(yè)第41位）、河北建設(shè)集團（河北百強企業(yè)第43位）及河北千喜鶴集團（全軍最大的后勤保障單位）、河北恒信實業(yè)（MOTOROLA全國四大區(qū)域經(jīng)銷商之一）、中航惠騰（亞洲最大風力發(fā)電葉片制造商）、石家莊慷派（聯(lián)想集團骨干成員）等等。這些企業(yè)都

42、在各行業(yè)占據(jù)相對主導地位，擁有較大的市場份額，處于高速發(fā)展的態(tài)勢，擁有對融資擔保、履約擔保、個人擔保及投行業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)需求。 我們從業(yè)5年來積累的務(wù)實、高效的作風及良好的信譽，也會吸引一大批客戶、銀行、擔保同業(yè)來尋求合作機會。如果再加上合作銀行承諾的提供一些優(yōu)質(zhì)客戶（變企業(yè)互保為擔保公司擔保），肯定我們的客戶群體會更大。并且這些客戶的忠誠度非常高，一旦是建立了合作關(guān)系，河北中科智優(yōu)良的服務(wù)質(zhì)量，會使這些客戶成為我們永久的合作伙伴。 此外，我們已經(jīng)與保定市中小企業(yè)局達成共識，計劃依托河北中科智經(jīng)營優(yōu)勢和風險控制能力，整合保定地區(qū)擔保資源，建立保定地區(qū)擔保聯(lián)盟，托管一部分市縣區(qū)擔保機構(gòu)（僅保

43、定市未啟動的擔保資金就有2.2億元），統(tǒng)一工作流程，快速啟動市縣區(qū)擔保機構(gòu)的規(guī)范運作，使其成為河北中科智今后的重要業(yè)務(wù)之一。這也是河北中科智同中科智集團旗下其他省市公司相比有更多利潤增長點之一。 四、集團背景優(yōu)勢 河北中科智與河北省其他擔保機構(gòu)相比，最獨特的優(yōu)勢是我們擁有中科智集團公司的背景優(yōu)勢，在資金、技術(shù)、信息、業(yè)務(wù)合作、管理經(jīng)驗、發(fā)展戰(zhàn)略、風險控制等方面會給河北公司強有力的支持，從而使我們河北公司一開始就處在一個較有利的勢位，我們將會充分發(fā)揮集團背景優(yōu)勢，與我們在當?shù)氐膿Ｊ袌鲑Y源優(yōu)勢結(jié)合起來，勢必會形成強大的利潤創(chuàng)造能力，實現(xiàn)我們預(yù)定的戰(zhàn)略目標。 五、與同業(yè)友好合作優(yōu)勢

44、 目前，河北擔保機構(gòu)在業(yè)務(wù)方面是缺乏交流與合作的，主要原因是缺乏行業(yè)的領(lǐng)導者，而各級地方擔保機構(gòu)都渴望與國內(nèi)大型擔保機構(gòu)合作以獲得更多的發(fā)展機會。河北中科智成立后，將會利用其經(jīng)營團隊與石家莊、保定、唐山、廊坊等地的專業(yè)擔保機構(gòu)已有的、良好的歷史合作關(guān)系，在一些區(qū)域性大項目的運作方面，與他們進行廣泛的合作，化解風險，監(jiān)控項目，這對于我們今后的業(yè)務(wù)開展及推進都會產(chǎn)生很大的促進作用。目前，廊坊、唐山等市的擔保公司都表示愿意加強業(yè)務(wù)方面的合作。 中國中科智自2003年開始進入河北、考察河北擔保市場，通過具體業(yè)務(wù)的成功運作獲得河北的企業(yè)、銀行、擔保業(yè)第一手調(diào)查資料，總結(jié)了本項目上述非常突出的5個優(yōu)勢，

45、因此河北中科智已經(jīng)是站在河北省擔保業(yè)最高點上起步，加上河北省政府、保定國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會作為出資人、主管部門，肯定會給予河北中科智特殊的政策支持、業(yè)務(wù)支持及資金支持，這必將使河北中科智在河北擔保界處于絕對的競爭優(yōu)勢地位，這種優(yōu)勢地位會促進河北公司強者更強，而這些方面是其他省市不能實際做到的。因此，河北中科智的運營必將給股東帶來比中科智集團其他省市公司更多的回報。 第四章 項目經(jīng)營管理方案 一、經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)目標 河北中科智擔保公司將依據(jù)中科智擔保集團的發(fā)展戰(zhàn)略，立足環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)，為區(qū)內(nèi)其周邊地區(qū)的廣大中小企業(yè)、日益增長的中產(chǎn)階級以及家庭，提供一體化的融資擔保服務(wù)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域

46、包括而不限于：企業(yè)融資擔保、個人金融服務(wù)、履約融資擔保以及擔保配套服務(wù)。 河北中科智將以“經(jīng)營信用，管理風險，創(chuàng)造效益”作為其經(jīng)營管理理念，實行以市場和客戶為驅(qū)動的經(jīng)營策略。初期將以石家莊、保定、衡水為主要業(yè)務(wù)開拓地區(qū)，再逐步向唐山、廊坊、秦皇島、邯鄲、邢臺等河北省其他重要城市擴張，以橫向和縱向一體化的方式擴大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。在實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭取將河北中科智公司發(fā)展成推動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的重要力量，并為股東創(chuàng)造優(yōu)良的業(yè)績。 二、不斷創(chuàng)新的服務(wù)與產(chǎn)品 河北中科智公司主營業(yè)務(wù)為：融資擔保業(yè)務(wù)、履約擔保業(yè)務(wù)、受托資產(chǎn)業(yè)務(wù)、擔保投資業(yè)務(wù)、擔保配套服務(wù)等。 ●擔保業(yè)務(wù) 目前以

47、融資擔保為主，即公司以其資信為客戶向銀行借款提供信用保證，促使其獲取所需資金，以此收取擔保服務(wù)費用。擔保業(yè)務(wù)可細化為以下三種類型：個人貸款擔保業(yè)務(wù)、企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)、合同履約類擔保業(yè)務(wù)等 ●受托資產(chǎn)業(yè)務(wù) 河北中科智公司將充分利用省政府的背景，調(diào)動河北省經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)政府資金，開展區(qū)域性的聯(lián)合擔保業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。目前這種業(yè)務(wù)模式在秦皇島經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、保定中小企業(yè)局正在積極的洽談中。河北中科智公司計劃在5年內(nèi)爭取托管各市原經(jīng)貿(mào)委管理的但一直沒有實質(zhì)運做的擔?；穑蔀楹颖笔∽畲蟮氖芡匈Y產(chǎn)管理、擔保基金運做的機構(gòu)。而這個業(yè)務(wù)是中科智集團其他公司所沒有的。 ●擔保投資業(yè)務(wù) 以擔保為手段，策

48、略性介入高增長性領(lǐng)域，方式主要有：根據(jù)承擔風險的大小程度，持有被擔保企業(yè)一定的股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)；通過前期擔保考察確認的擔保項目，在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入；擔保投資業(yè)務(wù)控制的各種資產(chǎn)，將主要以解除擔保方式退出擔保投資項目。 ●擔保配套服務(wù) (1)咨詢服務(wù): 包括企業(yè)融資策劃顧問、企業(yè)管理顧問、個人理財顧問。 (2)項目評估和論證服務(wù)：項目可行性研究與評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個人資信評估。 (3)代理服務(wù)：政府或民間擔保基金的委托管理、資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)經(jīng)紀和代理業(yè)務(wù)等。 三、完善的公司治理結(jié)構(gòu) 股東會 監(jiān)事會 董事會 投資決策委員會

49、 擔保評審委員會 董事長 總經(jīng)理 風險管理部 履約擔保部 個人業(yè)務(wù)部 公司業(yè)務(wù)部 財務(wù)審計部 行政人事部 四、科學的業(yè)務(wù)管理 河北中科智公司將依照集團公司的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗和制度體系，制定各種業(yè)務(wù)流程規(guī)范和風險管理體系。 五、發(fā)展戰(zhàn)略 （一）業(yè)務(wù)拓展方向 河北中科智擔保的目標是成為河北擔保業(yè)的領(lǐng)先者，立足省會石家莊，逐步向全省經(jīng)濟發(fā)達城市進行有序擴張。初步的計劃是在穩(wěn)定公司在石家莊、保定的市場地位后, 再向其他重點城市唐山、廊坊、衡水、邯鄲逐步擴張。 （二）市場開發(fā)規(guī)劃 河北中科智公司根據(jù)其經(jīng)營策

50、略，制定了中長期的市場開發(fā)計劃，并以此為藍本，滾動制定和實施年度市場開發(fā)計劃。 擔保業(yè)務(wù)及配套服務(wù) 擔 保 投 資 2006~2007年 2008年及以后 營銷 策略 在重點城市開拓全面市場，與省內(nèi)同業(yè)合作，托管異地擔?；穑_展多樣擔保業(yè)務(wù) 建立完善以個人擔保和企業(yè)擔保為主體的綜合性信用擔保體系 與擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的風險投資和資本運營及其衍生業(yè)務(wù) 市場 區(qū)域 石家莊、保定、唐山、廊坊 全省范圍 全省范圍 第五章 項目實施計劃 2005年12月~2006年2月：合作各方進一步磋商，落實合作協(xié)議； 2006年3月：公司股東會2006年第一次會

51、議，合作各方簽署《合同》、《章程》等法律文件，開始工商注冊； 2006年4月：公司人員各項業(yè)務(wù)培訓；初步業(yè)務(wù)貯備； 2006年6月：第一屆第一次董事會召開，公司成立。 第六章 經(jīng)濟效益評價 一、收入預(yù)測 1. 擔保放大倍數(shù) 由于河北公司經(jīng)營團隊與河北銀行有非常良好的合作歷史，加上中科智商業(yè)擔保第一品牌以及中科智專業(yè)化的的運作模式，短期內(nèi)獲得河北銀行的認同與信任，是不成問題的。河北公司的目標是：第一年2~3倍；第二年4~5倍；第三年以后達到5~6倍；正常年份力爭達到6~7倍。 2. 保費收入 (1) 企業(yè)融資擔保預(yù)測 依據(jù)項目實施計劃，預(yù)計2006年下半年即可以進行正

52、常業(yè)務(wù)工作，因此，根據(jù)我們已有的項目籌備，估計2006年當年擔保額度可以達到2.5億元，托管資金達到2000萬元；2007年業(yè)務(wù)將實現(xiàn)穩(wěn)步增長，完成4億元左右的擔保，托管資金達到4000萬元以上，成為河北省最大的擔保機構(gòu)；2008年，力爭實現(xiàn)擔保規(guī)模6億元以上，托管資金達到5000萬元。2009年以后擔保規(guī)?？梢赃_到6~7億元，托管資金達到6000萬元以上。 其中，托管擔保基金包括托管擔?；?、托管擔保公司、管理輸出等業(yè)務(wù)，已經(jīng)有一些地市正在洽談意向。對于托管擔?；鸬臉I(yè)務(wù)成本，一般是存款利息。而托管基金我們可以進行委托貸款等增值運作，提高收益率。 我們設(shè)定的保費標準是依據(jù)項目的風險評級而

53、確定，收取2~3%/年的保費。為穩(wěn)健起見，我們按平均費率2.4%/年 北京中科智取費標準為2~2.5%；河北商業(yè)性擔保公司一般標準為2.2~3.5%/年。 計算，則2006年2.5億元保額保費收入為600萬元；2007年4億元達到960萬元。2008年達到6億元，保費收入達到1440萬元；2009年正常年以后達到6~7億元擔保規(guī)模，收入達到1440萬元。 (2) 履約擔保業(yè)務(wù)收入預(yù)測 由于履約擔保市場潛力大，風險相對較低，而且可以擺脫銀行的依賴，因此，我們在開拓中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)的同時，將著力推進這項業(yè)務(wù)進行。因為該業(yè)務(wù)在河北做得還比較少，我們保守估計，如果按照1%費率 北京中科智公司

54、收費標準為0.5~1.2%。 計算，2006年履約擔保額度達到2億元，營業(yè)收入200萬元。隨著業(yè)務(wù)局面的打開，在2007年業(yè)務(wù)規(guī)模爭取達到6億元，營業(yè)收入達到600萬元。2008年再實現(xiàn)跨越可以達到10億元，保費1000萬元；2009年以后能夠達到16億元/年左右，保費收入達到1600萬元。 (3) 個人擔保業(yè)務(wù)方面 按照每擔保10萬元收取1000元/年 北京中科智公司收費標準為1.3~1.6%。 擔保費計算，根據(jù)目前河北市場容量，我們預(yù)計2006年處于起步期，個人擔保爭取達到5000萬元，保費達到50萬元；在2007年業(yè)務(wù)進入快速增長期，擔保額達到2億元，保費收入為200萬元；200

55、8年以后擔保額達到4億元，收入達到400萬元。 3. 投資銀行業(yè)務(wù)收入 包括項目評審、財務(wù)顧問、企業(yè)并購重組、MBO顧問、管理咨詢、金融衍生物擔保等投資銀行業(yè)務(wù)，目前這個市場潛力較大。我們估計2006年下半年起步收入達到150~200萬元；2007年達到350~450萬元，到2008年以后達到正常年收入水平700~800萬元/年。 4、增值投資收益 參考目前河北民間資金市場實際利率為15~50%/年，我們保守估計綜合年收益率按照10%/年計算。為保證擔保業(yè)務(wù)順利實施，有必要保證一定銀行存款，以保證銀行對河北公司的信心。2006年公司由于新建需要樹立銀行信譽，故50%的注冊資本及托管資金

56、存于銀行，可以以存單形式，也可以購買國債的形式，其余50%可以用于其他機會投資。2007年銀行存款比例可以下降到40%左右，2008年計以后正常年下降到30%。銀行利息收益按照2%/年（稅后）計算。除了銀行存款的資金，其余資金可以用于進行高增值性投資，如委托放款、過橋貸款及擔保連帶投資、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，這將在集團公司的指導下進行。投資綜合年收益率按照12%/年計算。 河北中科智業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測 業(yè)務(wù)品種 2006年下半年 2007年 2008年 其余正常年 放大倍數(shù) 2~3倍 4~5倍 5~6倍 6~7倍 企業(yè)融資擔保 2~3億元 4~5億元 5~6億元

57、 6~7億元 履約擔保 2~3億元 5~6億元 10~12億元 15~20億元 個人擔保 5000萬元 2億元 4億元 4億元 投資銀行業(yè)務(wù) 100~200萬元 400~500萬元 800萬元 800萬元 擔保基金托管 1000~2000萬元 4000萬元 5000萬元 6000萬元 二、成本估算 1、管理費用包括辦公費、人員工資、福利等費用，按照第一年15人計算，第二年25人，第三年及以后正常年35人計算，平均管理費用25萬元/人年。2006年管理費用為375萬元；2007年為625萬元；2008年及以后達到1000萬元。 2、營銷費用 由

58、于我們要推行客戶營銷制度，因此將要有此項支出，按照營業(yè)收入的2%計算。 三、綜合效益分析 1.營業(yè)稅及附加 正常年營業(yè)稅及附加為營業(yè)收入的5.5%，河北中科智公司將申請國家發(fā)改委中小企業(yè)司信用擔保試點單位將獲得免3年營業(yè)稅待遇。 2.風險準備金的計提 依據(jù)河北省財政廳2005年1月1日實施的《河北省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)財務(wù)管理試行辦法》，及按照中國中科智的實際業(yè)績，風險準備金的提取比例為經(jīng)營利潤的0.5%。 3.所得稅 河北中科智將積極申請石家莊國家高新區(qū)高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)，獲得15%所得稅稅率的優(yōu)惠。 4.分紅政策 為打好河北公司的基礎(chǔ)，前三年不分紅。從2008年底開始分紅，

59、如果分配其中的60%，則在2008年可向股東分紅派息3842萬元。 5.盈利能力預(yù)測 ● 2006年下半年：(僅有半年經(jīng)營時間) 股東回報率=凈利潤/(資本金+上年度累積利潤+本年度凈利潤/2) =818/(10000+818/2)=8.2% ● 2007年 股東回報率=18.4% ● 2008年 股東回報率=23.1% 河北中科智擔保業(yè)務(wù)增長預(yù)測 單位：人民幣萬元 第七章 結(jié) 論 通過上述分析表明，河北中科智因為具有其他擔保機構(gòu)無法比擬的經(jīng)營優(yōu)勢，因而在河北省擔保界很快成為龍頭企業(yè)，其所搭建的多功能準金融服務(wù)平臺也必將成為河北省中小企業(yè)與銀行、民間資本的最

60、順暢、快捷的橋梁。河北中科智實施嚴密的風險控制措施和靈活的業(yè)務(wù)手段，能夠把業(yè)務(wù)風險通過嚴謹?shù)墓ぷ髁鞒碳岸嗤緩降穆?lián)合擔保體系化界、轉(zhuǎn)移，成功控制了項目的風險，保證了河北中科智獲得較高的經(jīng)營業(yè)績，使各位股東獲得極好的投資回報。河北中科智公司年投資回報率為25.7%。隨著以河北為中心的環(huán)渤海經(jīng)濟圈的崛起，我們相信河北中科智的投資回報肯定會逐年提高，力爭早日趕上并超過其他兄弟公司。因此，河北中科智項目在經(jīng)濟上、技術(shù)上是完全可行的。 附件1：河北中小企業(yè)信用擔保中心簡介 ●注冊地址：河北省石家莊市 ●注冊資本：1.2億元 ●法人代表：鄭洪秀 河北中小企業(yè)信用擔保中心是隸屬于河北省中

61、小企業(yè)局的事業(yè)單位，主要從事省屬各市擔保中心的再擔保業(yè)務(wù)。與未來的河北中科智沒有業(yè)務(wù)沖突。 河北省中小企業(yè)局是指導全省中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展的省政府直屬機構(gòu)。主要職責是指導中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，指導、規(guī)范為中小企業(yè)提供服務(wù)的各類中介組織的工作，促進金融機構(gòu)建立與中小企業(yè)的融資渠道。其中包括對全省擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導。 此次合作，河北省中小企業(yè)信用擔保中心僅以股東身份參與股東會和董事會，對河北中科智重大經(jīng)營方針行使出資人職責，并不直接參與公司的日常經(jīng)營與管理。 附件2：保定高新開發(fā)區(qū)發(fā)展公司 ●注冊地址：河北省保定市高開區(qū) ●注冊資本：8000萬元 ●法人代表：馬學祿

62、 保定國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)發(fā)展公司也是隸屬保定高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會的事業(yè)單位，主要代表開發(fā)區(qū)管委會對重大項目進行投資及行使出資者職責。其與管委會政府是一套班子、兩個牌子，法人代表馬學祿也是高開區(qū)管委會主任。 保定高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)創(chuàng)建于1991年8月，1992年11月9日被中華人民共和國國務(wù)院正式批準列為53個國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)之一，規(guī)劃面積12平方公里。 肩負“發(fā)展高科技、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化”的歷史使命，秉承“高新技術(shù)商品化、產(chǎn)業(yè)化、國際化”的發(fā)展宗旨，保定國家高新區(qū)堅持外向型、特色化、科技創(chuàng)新三大戰(zhàn)略，不斷完善投資環(huán)境，構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺，積極推進國際經(jīng)濟技術(shù)合作。建立了國家級創(chuàng)業(yè)

63、服務(wù)中心、國際經(jīng)貿(mào)服務(wù)體系、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系、生產(chǎn)生活服務(wù)設(shè)施，市場化的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境逐步完善。樂凱膠片、寶碩塑料、天威保變、長城汽車等一批著名企業(yè)和品牌在這里延續(xù)發(fā)展。美國柯達、日本三菱、菲律賓生力、法國歐麥等一批世界知名公司在這里駐足。十年來，保定國家高新區(qū)以其自信與勤奮、誠信與創(chuàng)新，打造了一片屬于世界的創(chuàng)業(yè)樂園。 保定國家高新區(qū)建設(shè)形成了中國第一個新能源設(shè)備領(lǐng)域的國家級產(chǎn)業(yè)基地——國家火炬計劃（保定）新能源與能源設(shè)備產(chǎn)業(yè)基地；建立了以石油地質(zhì)勘探為代表、涉及七大領(lǐng)域的省級軟件產(chǎn)業(yè)基地；吸引了美、日、英、德、菲律賓等十幾個國家和地區(qū)的投資。截至2003年，高新區(qū)實際利用外資4億美元。同時，包括新材料、汽車及零配件、生物制藥、食品等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的一批高科技企業(yè)取得了長足發(fā)展，并在國內(nèi)同行業(yè)中形成較強競爭能力。2003年實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值100億元，財政收入3.5億元，日益成為保定新的經(jīng)濟增長點和華北地區(qū)潛力日顯的投資沃土。此次投資河北中科智，就是利用中科智這個融資平臺，為區(qū)內(nèi)、保定市企業(yè)營造良好的融資環(huán)境，并且該項計劃已經(jīng)管委會主任會議通過。 保定國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)發(fā)展公司此次投資，如同河北省中小企業(yè)信用擔保中心一樣，僅以股東身份參與股東會和董事會，對河北中科智重大經(jīng)營方針行使出資人職責，并不直接參與公司的日常經(jīng)營與管理。