ⅩⅩ財產(chǎn)保險公司中心支公司大額交易和可疑交易報告管理辦法 第一章 總則 第一條 為防止利用公司進(jìn)行洗錢活動，規(guī)范公司反洗錢操作，進(jìn)一步完善公司反洗錢內(nèi)部控制，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，以及《ⅩⅩ保險股份有限公司反洗錢內(nèi)控制度》，制定本辦法。 第二條 大額交易和可疑交易報告是有效防范洗錢風(fēng)險的一項基礎(chǔ)工作和重要手段，應(yīng)切實(shí)履行相關(guān)反洗錢義務(wù)。 第三條 各部門應(yīng)嚴(yán)格按照遵守保密原則，對大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)信息妥善保管，非依法律規(guī)定，公司任何部門和個人不得泄露。 第二章 大額交易和可疑交易定義 第四條 本辦法涉及公司承保、批改（含退保）及理賠（含給付）等環(huán)節(jié)。 第五條 根據(jù)人民銀行規(guī)定，公司應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易為：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元(含)以上或者外幣交易等值1萬美元(含)以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，公司內(nèi)部調(diào)撥資金除外。累計交易金額是以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告。 第六條 根據(jù)人民銀行規(guī)定，公司應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的可疑交易包括三大類： （一）第一大類：在進(jìn)行保險交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易 1、（1301）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。 2、（1302）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。 3、（1303）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 4、（1304）猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。 5、（1305）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 6、（1306）購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。 7、（1307）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 8、（1308）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 9、（1309）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 10、（1310）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 11、（1311）保險經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。 12、（1312）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 13、（1313）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 14、（1314）通過第三人支付自然人保險費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。 15、（1315）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 16、（1316）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 17、（1317）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。 　　根據(jù)銀發(fā)［2008］391號通知中的要求，考慮到《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定及保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報告：一是保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)被保險人的授權(quán)委托書，將保險金作為已出險的保險標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險標(biāo)的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應(yīng)按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報告。 18、（1318）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析有洗錢嫌疑的。 （二）第二大類：在履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為 1、（2601）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 2、（2602）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。 3、（2603）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 4、（2604）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性。 5、（2605）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 （三）第三大類：在履行監(jiān)測恐怖融資義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為 1、（0801）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。 2、（0802）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。 3、（0803）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財產(chǎn)的。 4、（0804）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。 5、（0805）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。 6、（0806）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。 7、（0807）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。 8、（0901）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。 9、（0902）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。 10、（0903）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。 11、（0904）有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單相關(guān)。 第七條 本辦法中所有涉及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、SAP系統(tǒng)和反洗錢報文系統(tǒng)的操作流程參見反洗錢系統(tǒng)操作手冊。 第三章 崗位工作職責(zé) 第八條 中心支公司反洗錢工作聯(lián)系人職責(zé)： 1、對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測、分析。 2、負(fù)責(zé)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，配合提供大額交易和可疑交易的數(shù)據(jù)。 3、組織協(xié)調(diào)中心支公司反洗錢工作小組的工作，監(jiān)督本機(jī)構(gòu)對大額交易和可疑交易的系統(tǒng)操作規(guī)范性。 第九條 各部門的反洗錢成員部門職責(zé)： 1、配合本機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門和人員工作，按國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部制度要求，正確進(jìn)行反洗錢操作，確保公司大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的及時性、準(zhǔn)確性、完整性。 2、上級機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)和監(jiān)督下級機(jī)構(gòu)的反洗錢操作。 第四章 大額交易管理操作規(guī)程 第十條 公司大額交易管理按以下方式進(jìn)行： 財務(wù)和資金結(jié)算人員在進(jìn)行收取保費(fèi)資金、支付退保費(fèi)和賠款時，需在SAP系統(tǒng)中準(zhǔn)確反映該資金的收取方式是否為現(xiàn)金交易。 第十一條 公司各級反洗錢管理部門、工作聯(lián)系人和反洗錢成員部門按本部門職責(zé)，對本機(jī)構(gòu)大額交易識別操作是否正確進(jìn)行監(jiān)督。 第五章 可疑交易管理操作規(guī)程 第十二條 可疑交易管理包括可疑交易識別、分析和報告。 第十三條 公司可疑交易識別采用人工識別和系統(tǒng)篩選相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體如下： （一）業(yè)務(wù)承保和批改環(huán)節(jié)的可疑交易類型識別 業(yè)務(wù)內(nèi)勤在錄入保單和批單的過程中要對可疑交易類型進(jìn)行識別，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識。需業(yè)務(wù)內(nèi)勤識別的可疑交易類型包括： 1、第一大類：在進(jìn)行保險交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易，編號為1303、1304、1305、1306、1307、1309、1312、1313、1315、1316。 2、第二大類：在履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號為2601、2602、2603、2604、2605。 3、第三大類：在履行監(jiān)測恐怖融資義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號為0801、0802、0803、0804、0805、0806、0807、0901、0902、0903、0904。 （二）資金收付環(huán)節(jié)的可疑交易類型識別 財務(wù)和資金結(jié)算人員在進(jìn)行保險交易資金收付過程中要對可疑交易類型進(jìn)行識別，并在SAP系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識。需財務(wù)和資金結(jié)算人員識別的可疑交易類型包括： 1、第一大類：在進(jìn)行保險交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易，編號為1311、1312、1313、1314、1315、1316、1317、1318。 2、第二大類：在履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號為2602。 3、第三大類：在履行監(jiān)測恐怖融資義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號為0801、0802、0803、0805、0806、0807。 4、第四大類：在“見費(fèi)出單”界面進(jìn)行資金收款時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號為1311、1314。 （三）理賠管理環(huán)節(jié)的可疑交易類型識別 理賠內(nèi)勤在進(jìn)行系統(tǒng)賠案錄入的過程中要對可疑交易類型進(jìn)行識別，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識。需理賠內(nèi)勤識別的可疑交易類型為：第二大類：在履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號為2603、2604。 （四）系統(tǒng)觸發(fā)識別的可疑交易類型 由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)自動觸發(fā)的可疑交易類型包括：第一大類：在進(jìn)行保險交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易，編號為1301、1302、1308、1310。 第十四條 公司各級反洗錢管理部門、反洗錢工作聯(lián)系人每月需根據(jù)本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)生的可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，有合理理由認(rèn)為該交易涉及洗錢、恐怖主義活動和其他違法犯罪活動的，應(yīng)列為重大可疑交易事項。對于重大可疑交易事項，反洗錢管理部門、反洗錢工作聯(lián)系人必須立即向上級機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門報告（重大可疑交易報告單按照公司重大事項規(guī)定上報），并向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告，同時，配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。 第十五條 公司各級反洗錢成員部門按本部門職責(zé)，對本機(jī)構(gòu)可疑交易識別操作是否正確進(jìn)行監(jiān)督，同時，配合反洗錢管理部門做好重大可疑交易的資料收集工作。 第六章 罰則 第十六條 對于有以下行為的部門、部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，公司將按照相關(guān)《ⅩⅩ保險股份有限公司懲戒條例》進(jìn)行處罰并實(shí)施問責(zé)，涉及違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。 （一）未按照本辦法建立和執(zhí)行反洗錢相關(guān)操作流程。 （二）未按照本辦法進(jìn)行大額交易和可疑交易的識別、分析和報告。 （三）拒絕、阻礙各種反洗錢檢查、調(diào)查。 （四）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料。 （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)反洗錢信息。 （六）故意串通或配合客戶進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動。 第七章 附則 第十七條 本辦法術(shù)語含義如下： （一）“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。 （二）“長期”系指1年以上。 （三）“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 （四）“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。 （五）“以上”，包括本數(shù)。 第十八條 本辦法由公司計財部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。 第十九條 本辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。 第二十條 本辦法自發(fā)布之日起正式實(shí)施。