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1、平安產(chǎn)品說明會 ---國內(nèi)貿(mào)易短期信用險,2007年03月19日 上海,,目 錄,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的概念與責(zé)任范圍 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的優(yōu)勢 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的合作伙伴 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的目標(biāo)客戶群 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險操作實務(wù) 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的理賠流程,,1.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的概念與責(zé)任范圍,信用險的發(fā)展歷史 1852年，第一批專業(yè)信用保險公司成立 1885年，Ocean Accident & Guarantee Corporation作為第一家提 供統(tǒng)保保障的信用保險公司正式成立 1926年，

2、第一次國際信用保險研討會在倫敦召開。 1928年，國際信用保險協(xié)會（International Credit Insurance Association, ICIA) 成立 2002年, 國際信用保險市場格局調(diào)整,形成三大信用保險集團(tuán)： Euler Hermes， Atradius，Coface,1.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的概念與責(zé)任范圍,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險 （1）平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的發(fā)展歷史 平安從2003年10月正式推出國內(nèi)貿(mào)易短期信用險 （2）平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的概念 國內(nèi)貿(mào)易短期信用險是企業(yè)在采用賒帳方式銷售商品或提 供服務(wù)時，由于到期未收回

3、債款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失， 由保險公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合同。保 險期限以年為單位。,1.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的概念與責(zé)任范圍,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的責(zé)任范圍 （1）可投保的企業(yè) 在中國境內(nèi)注冊的，從事國內(nèi)貿(mào)易并且賒帳銷售且放帳期限不超過六 個月的企業(yè) （2）負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失 由于買方惡意拖欠造成的被保險人應(yīng)收帳款的損失； 由于買方喪失清償能力造成的被保險人應(yīng)收帳款的損失； 承保比例為90%左右 (3) 主要免責(zé) 公共買家 關(guān)聯(lián)企業(yè)間的買賣 商業(yè)糾紛造成的拒付貨款 保險人給予的信用額度之外的銷售,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,企業(yè)面臨的主要壓力 市場

4、的壓力 放帳的壓力 應(yīng)收帳款的壓力 三角債的壓力 客戶管理的壓力 現(xiàn)代化管理的壓力,貿(mào)易模式的轉(zhuǎn)變 陌生市場, 新客戶, 信息成為獨立行業(yè) 交易額小而分散, 財務(wù)工作量大 時間成為競爭手段 信用額度加快反應(yīng)速度 實時信用信息, 低成本識別、認(rèn)證、追蹤對方,,貿(mào)易模式的迅速轉(zhuǎn)變使企業(yè)面臨越來越多的壓力,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,中國企業(yè)信用現(xiàn)狀 企業(yè)目前在較主觀的決策控制下運作，信用決策(額度和期限)缺乏合理及充分的依據(jù) 客戶檔案不完善，信用制度有待建立 信用制度與財務(wù)預(yù)算制度未有效連接 國有公司面臨管理改進(jìn)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型過程，因此有效的信用決策將是最重要的支持系統(tǒng) 應(yīng)收帳款控制與銷售

5、管理連接迫在眉睫 應(yīng)收帳款管理和逾期帳款追收體制有待形成 商業(yè)信息渠道不通暢-缺乏公共數(shù)據(jù)與行業(yè)間的交流 如何進(jìn)行子母公司間的應(yīng)收帳款管理,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,怵目驚心的數(shù)字（一） 中國因信用問題每年所造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)5，850億人民幣，其中： 逃避債務(wù)造成的直接損失：1,800億人民幣 合作詐欺所造成的直接損失：50億人民幣 三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費用2,000億人民幣 中國企業(yè)在海外拖欠的帳款1,000億人民幣 在國內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款1,600億人民幣 怵目驚心的數(shù)字（二） 中國企業(yè)應(yīng)收帳款平均回收期限為90.3天 中國企業(yè)的平均壞帳率為5%-10%，為美國的20

6、倍 中國市場合同交易占整體經(jīng)濟(jì)交易量30%，但合同履約率只有50%左右,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,健全的信用管理為企業(yè)帶來的優(yōu)勢 （1）資源上 各司其責(zé), 銷售人員發(fā)揮其市場的開拓的長項, 信用人員發(fā)揮其風(fēng)險判斷/控制的長項 （2）商業(yè)上 有效防范風(fēng)險，增強企業(yè)利潤 有的放矢地放帳，提高資金運用,增強企業(yè)競爭力 有效開發(fā)現(xiàn)有客戶潛力，帶來更多商業(yè)機(jī)會 （3）管理上 促進(jìn)企業(yè)管理改革 真正的客戶檔案避免了公司資產(chǎn)的流失 量化管理及分析使企業(yè)的決策，發(fā)展更科學(xué),2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助 (1)平安為企業(yè)制訂全方位服務(wù)的信用保險

7、合同 基于國際通用標(biāo)準(zhǔn)合同，并針對中國具體法津要求進(jìn)行了調(diào)整 對索賠的經(jīng)濟(jì)補償作用 針對每個買家的信用額度服務(wù) 出現(xiàn)貨款拖延支付的，提供免費的催討服務(wù) 采用“科法斯信用聯(lián)盟服務(wù)”標(biāo)準(zhǔn)（rating）,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助 (2) 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的有效幫助 有效降低企業(yè)壞帳的風(fēng)險 提高企業(yè)信用管理水平 幫助企業(yè)大膽擴(kuò)展新市場，選擇有償付能力的優(yōu)質(zhì)客戶 有效保護(hù)企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績，并保證企業(yè)現(xiàn)金流的穩(wěn)定性,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助 （3）可以成為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的工具 可以更快、更清楚了解

8、客戶的狀況 可以將資源集中到有償付能力的客戶 可以提供掛賬還款 客戶群管理更簡單 可以增大對有償付能力客戶的營業(yè)額 減少銷售部與財務(wù)部的摩擦,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,保持財務(wù)的穩(wěn)?。ㄓ行Ы档蛪膸わL(fēng)險） 壞帳對企業(yè)的影響可以是致命的: 將壞帳帶來的主要成本轉(zhuǎn)嫁到第三方是保持財務(wù)穩(wěn)健的有效手段. 示例: 某公司 營業(yè)額 1,000萬 預(yù)計利潤(邊際利率10%） 100萬 意外壞帳 (10)萬,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,示例1 如沒有信用保險 利潤100萬 壞帳 (10)萬 凈利潤 90萬 需額外增加營業(yè)額 (10 x損失)100萬 以彌補壞賬損失

9、,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,示例2 如已擁有信用保險 利潤 100萬 壞帳 (10)萬 信用保險可索賠 9萬 (損失的90%) 凈利潤 99萬 需額外增加營業(yè)額 (10 x損失) 10萬 以彌補壞賬損失,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助,平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助 （4）獲取銀行融資支持的渠道 Loss Payee Policy--保單賠償受益權(quán)可轉(zhuǎn)讓給銀行或質(zhì) 押，便于獲得銀行貿(mào)易融資,,應(yīng)收賬款得以保障 + 轉(zhuǎn)讓保險賠償受權(quán)給銀行 = 更容易獲得銀行融資支持,,,2.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險對企業(yè)的幫助

10、,企業(yè)融資業(yè)務(wù)流程表 Loss Payee Policy,,買家,供應(yīng)商,應(yīng)收帳款收購協(xié)議,銷售合同/訂單,2.給供應(yīng)商的先期融資,3. 到期后收回的貨款,1. 增值稅發(fā)票復(fù)印件, 銷售合同或訂單以及運輸文件的復(fù)印件,,銀行,3.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的優(yōu)勢,平安總部與全球第三大信用管理服務(wù)公司科法斯合作，并在2003年率先推出國內(nèi)短期貿(mào)易信用險，比國內(nèi)同業(yè)早2年之久. 科法斯作為平安的再保險人,提供核保與保單管理所需的一切技術(shù)支持 目前平安承保客戶占市場總額的70%-80%，06年承保應(yīng)收帳款總額達(dá)600億人民幣，整體承保能力平安最優(yōu).,4.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的合作伙伴,COFACE 1

11、946年成立 1992年參股意大利信用保險公司Viscontea, 創(chuàng)立信用保險公司國際合作網(wǎng)絡(luò)CreditAlliance隨后并購英國信用保險公司，法國第一大信息和追帳公司SCRL 1995年CreditAlliance開始接納企業(yè)資信信息提供機(jī)構(gòu)為成員 1996年收購德國第二大信用保險公司AK (創(chuàng)始于1923年)及奧地利最大信用保險公司OKV (始創(chuàng)于1954年),4.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的合作伙伴,COFACE 2000年在巴黎上市，同時推出世界上第一個可保險企業(yè)評級rating 2003 年收購美國第二大信用保險公司CNA, 以及Gerling在荷蘭與丹麥的業(yè)務(wù) 2004年從路透社

12、購入ORT信息公司 2005年，收購南非第二大信用保險公司CUAL、立陶宛LEID信用保險公司，控股以色列BDI企業(yè)資信公司 國際網(wǎng)絡(luò): 60個國家設(shè)有直屬機(jī)構(gòu)，通過合作伙伴，能在個國家提供服務(wù),5.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的目標(biāo)客戶群,目標(biāo)客戶群: 年銷售額在5000萬人民幣以上的外資、合資、規(guī)模較大且行業(yè)內(nèi)知名的國有大型企業(yè)及民營企業(yè)（包括生產(chǎn)型企業(yè)和貿(mào)易公司） 涉及的行業(yè)： 化工 鋼鐵 電氣設(shè)備 IT及電子 奢侈類消費品 醫(yī)藥 紡織品,5.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的目標(biāo)客戶群,目標(biāo)客戶的特點: 有企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險控制管理的需求 隨著生產(chǎn)能力及銷售能力的增加，對信用風(fēng)險的擔(dān)擾 通過第

13、三方（保險公司）對信用風(fēng)險的評估加強企業(yè)在信用 管理上的能力 希望通過賒銷方式擴(kuò)大銷售渠道和規(guī)模 有銀行融資的需求,6.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的操作實務(wù),,,,,,雙方議定保單條款及簽訂合約(申請NBI出具電子保單樣本正式保單合同簽訂),發(fā)生逾期賬款 通知書,如應(yīng)收帳款逾期，投保人必須通知平安,投保人在簽約時繳付最低保費，并每季度申報營業(yè)額,平安將負(fù)責(zé)所有帳款催收工作,平安支付賠款,平安負(fù)責(zé)評估買家信用狀況，并審核有關(guān)信用額度,,6.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的操作實務(wù),信用額度的確定 信用額度是被保險人在指定期限內(nèi)賒銷給客戶的最高累計掛帳金額 由被保險人為每位買家客戶提出申請，保險人經(jīng)嚴(yán)格調(diào)查、

14、審核后分別書面給出,6.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的操作實務(wù),信用額度的評估標(biāo)準(zhǔn) 宏觀經(jīng)濟(jì)條件（如國民生產(chǎn)總值、就業(yè)率等） 國家風(fēng)險系數(shù)（如呆帳指數(shù) 法制結(jié)構(gòu)（如中國對臺灣在大陸投資有嚴(yán)格的限制 各行業(yè)風(fēng)險情況 公司背景、運營和財務(wù)細(xì)節(jié) 限額申請的關(guān)聯(lián)度(被保險人企業(yè)內(nèi)部的信用風(fēng)險控制情況和銷售情況, 和其買家的企業(yè)規(guī)模和各種經(jīng)營情況),7.平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用險的理賠流程,發(fā)生逾期應(yīng)收帳款在規(guī)定期間內(nèi)及時通知平安 進(jìn)入理賠流程(一般等待期為5個月) 5個月結(jié)束,平安按相應(yīng)保險比例賠付 平安賠付后,保留代位追償權(quán) 在發(fā)生買方喪失清償能力時,只要清算人認(rèn)可債款納入清 算范圍,則在一月之內(nèi)賠償.,,,,,,,,謝謝!,