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某金融機構(gòu)反洗錢信息調(diào)研匯報材料近年來，隨著《中華人民共和國反洗錢法》 、 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 、 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 、 《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強化，在復(fù)雜的金融環(huán)境下，對于金融機構(gòu)來講反洗錢工作是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作既是國家利益和人民群眾根本客觀要求，又是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要。xxxx 金融機構(gòu)（單位名稱）對反洗錢工作的認(rèn)識得到了進(jìn)一步強化，已建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，能按規(guī)定開展反洗錢日常工作?，F(xiàn)將我單位 201x 年反洗錢信息調(diào)研材料匯報如下：一、反洗錢工作動態(tài)（一）定期不定期組織員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)我單位及時組織員工學(xué)習(xí)反洗錢的各項法律法規(guī)，向員工轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行有關(guān)反洗錢的各項文件。經(jīng)常性開展職工反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，提高一線人員對反洗錢工作重要性、必要性的認(rèn)識，積極主動參與日常的反洗錢工作。（二）重視大額交易及可疑交易監(jiān)控在大額交易和可疑交易監(jiān)控報告方面。xx 合規(guī)專員每天登錄反洗錢上報系統(tǒng)對系統(tǒng)提取的大額和可疑交易報告進(jìn)行數(shù)據(jù)的甄別和上報。我單位本著“了解你的客戶”的原則，不隨意甄別可疑交易，甄別掉的可疑交易嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好詳細(xì)記錄，記錄要素填寫完整無誤。二、風(fēng)險揭示及案例反洗錢工作不僅僅是金融機構(gòu)的工作，它更有賴于廣大公眾的配合；反洗錢宣傳不僅僅是金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是增強公眾反洗錢意識，維護(hù)金融環(huán)境安全穩(wěn)定的重要舉措。我單位一直對反洗錢宣傳及培訓(xùn)工作高度重視，積極響應(yīng)上級號召開展反洗錢工作。已成立反洗錢宣傳工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員涵蓋。金融行業(yè)是反洗錢工作的重點領(lǐng)域，金融機構(gòu)在金融服務(wù)中直接辦理現(xiàn)金支付和結(jié)算業(yè)務(wù)，處在反洗錢工作第一線，應(yīng)當(dāng)自覺履行反洗錢義務(wù)。由于制度、管理、操作層面等存在一些問題，影響了金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的有效性。 1、規(guī)章制度執(zhí)行不到位。在實際操作中流于形式，未能細(xì)化反洗錢操作規(guī)范，將反洗錢工作融合在各項業(yè)務(wù)工作之中，把反洗錢工作層層落實到各項業(yè)務(wù)的具體崗位，形成反洗錢與業(yè)務(wù)工作脫節(jié)。未能建立健全反洗錢內(nèi)控制度，未能認(rèn)真開展反洗錢內(nèi)部檢查，切實采取有效措施自查自糾。金融機構(gòu)工作人員對洗錢活動可疑信息的甄別能力有待提高。目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作主要注重形式合規(guī)，主動性不夠，經(jīng)主觀判斷識別的可疑交易報告數(shù)量極為有限，可疑交易識別仍主要依賴于主管部門規(guī)定的報告標(biāo)準(zhǔn)且普遍存在消極應(yīng)付的現(xiàn)象，報告數(shù)量激增，但情報價值含量不高。 2、技術(shù)手段不先進(jìn)。隨著金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的 快速發(fā)展，網(wǎng)上支付、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等交易支付手段的越來越多樣性、復(fù)雜性，使洗錢更具隱蔽性、專業(yè)性和技術(shù)性，而有些基層金融機構(gòu)尚未建立與支付清算系統(tǒng)對接的支付監(jiān)側(cè)系統(tǒng)，依然靠大額支付交易和可疑支付交易開展反洗錢工作，無法準(zhǔn)確判斷客戶資金的合法性、真實性。 3、反洗錢工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊。洗錢屬于高智能犯罪，犯罪分子越來越先進(jìn)的洗錢手段，對于尚處于起步階段的反洗錢工作來說是一個嚴(yán)峻的考驗，客觀上要求有一批精通金融、計算機、結(jié)算等專業(yè)知識，同時又具備一定的稅務(wù)、海關(guān)、法律知識、 具有一定偵察能力的復(fù)合型人才來擔(dān)此重任。但基層金融機構(gòu)目前既沒有能完全勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，也沒有建立培養(yǎng)這種人才的機制，而是由兼職人員擔(dān)任反洗錢工作，這些人員往往沒有經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，也無反洗錢實際工作能力，碰到問題難以解決，給反洗錢工作的順利開展帶來了一定的難度。 二、對金融機構(gòu)開展反洗錢工作的建議 1、加強組織機構(gòu)建設(shè)，完善反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)。反洗錢組織機構(gòu)是做好反洗錢工作的重要保障?；鶎咏鹑跈C構(gòu)應(yīng)從保衛(wèi)國家安全、反腐倡廉和維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序的角度出發(fā)，進(jìn)一步加強反洗錢機構(gòu)建設(shè)，盡快設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定相關(guān)內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并在人力、經(jīng)費、設(shè)備等方面給予充分保障。 2、加大宣傳力度，營造良好的反洗錢工作環(huán)境。由人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機構(gòu)，大力宣傳反洗錢法律法規(guī)，舉辦專題講座，印發(fā)反洗錢宣傳和學(xué)習(xí)資料，對公眾進(jìn)行廣泛宣傳，使社會各界了解洗錢的實質(zhì)和危害，認(rèn)知、理解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，建立銀行、公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商反洗錢聯(lián)動機制，形成合力，共筑反洗錢的“防洪大堤” 。 3、自覺履行反洗錢信息報告義務(wù)。要對照《反洗錢法》、 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的要求，加強反洗錢資金監(jiān)測分析，對于形式上符合客觀標(biāo)準(zhǔn)的異常交易，根據(jù)需要開展主管分析、審核和判斷，對于有合理理由排除疑點或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動的，應(yīng)組織集體排查，并按規(guī)定記錄并報送。 4、進(jìn)一步加強反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。各金融機構(gòu)根據(jù)各自機構(gòu)的特點和經(jīng)營情況，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實到金融機構(gòu)的具體管理和業(yè)務(wù)流程中。金融機構(gòu)要層層建立并全面實施反洗錢內(nèi)控制度，防范洗錢犯罪。反洗錢內(nèi)控制度作為內(nèi)部管理考核、獎勵和懲罰的依據(jù)。 5、規(guī)范金融機構(gòu)行為，建立良好的金融環(huán)境。各金融機構(gòu)在激烈的市場競爭中，要正確處理好國家利益與自身利益、眼前利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系，運用正當(dāng)?shù)母偁幨侄?，不亂拉存款、亂立賬戶，嚴(yán)格大額現(xiàn)金支取、嚴(yán)密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守職業(yè)道德，做到誠實守信，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢工作的各項規(guī)章制度，樹立金融機構(gòu)的良好信譽。三、對策與建議(一) 健全和完善內(nèi)控機制首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估，建議ＸＸ銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)ＸＸ銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，ＸＸ機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》 ，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。(二) 認(rèn)真識別客戶身份為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。（三)及時報告大額和可疑交易識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷。