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銀行信息智能化解決方案建議書中聯(lián)電腦(國際)有限公司2003 年 05 月中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 i 頁目 錄第 1 章 概 述 ........................................................................................................1第 2 章 信息管理規(guī)劃建議 ........................................................................................32.1 設(shè)計思想 ..........................................................................................................32.2 系統(tǒng)目標(biāo) ..........................................................................................................42.2.1 系統(tǒng)總目標(biāo) ............................................................................................42.2.2 系統(tǒng)具體目標(biāo) ........................................................................................42.3 中聯(lián)信息平臺方案 ..........................................................................................62.3.1 平臺結(jié)構(gòu)框架 ........................................................................................62.3.2 平臺網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架 ........................................................................................82.3.3 平臺 IT 實現(xiàn)框架 ..................................................................................92.4 信息平臺模組 ................................................................................................112.5 平臺支撐產(chǎn)品 ................................................................................................132.5.1 開發(fā)部署工具 ....................................................................................132.5.2 數(shù)據(jù)存儲工具 ....................................................................................142.5.3 數(shù)據(jù)展示工具 ....................................................................................152.5.4 數(shù)據(jù)挖掘工具 ....................................................................................152.6 基于平臺的信息系統(tǒng) ....................................................................................16第 3 章 中聯(lián)客戶關(guān)系管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.CRM ...............................173.1 綜述 ................................................................................................................173.2 VisionBanking BIM.CRM 介紹 .....................................................................183.3 技術(shù)實現(xiàn) ........................................................................................................193.3.1 IT 技術(shù)框架 ........................................................................................193.3.2 多層體系結(jié)構(gòu) ....................................................................................193.4 系統(tǒng)核心功能 ................................................................................................203.4.1 資料管理 ............................................................................................21中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 ii 頁3.4.2 客戶分析 ............................................................................................233.4.3 客戶挖掘 ............................................................................................243.4.4 客戶關(guān)懷 ............................................................................................253.4.5 系統(tǒng)管理 ............................................................................................25第 4 章 中聯(lián)銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) VisionBanking BIM.BAS ................................274.1 綜述 ................................................................................................................274.2 BAS 系統(tǒng)功能 ................................................................................................274.2.1 業(yè)務(wù)綜合分析 ......................................................................................274.2.2 零售業(yè)務(wù)分析 ......................................................................................284.2.3 批發(fā)業(yè)務(wù)分析 ......................................................................................284.2.4 財務(wù)收支分析 ......................................................................................294.2.5 資金營運分析 ......................................................................................304.2.6 稽核監(jiān)管分析 ......................................................................................31第 5 章 中聯(lián)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)系統(tǒng) VisionBanking BIM.COS ................................335.1 系統(tǒng)概述 ........................................................................................................335.2 系統(tǒng)特色 ........................................................................................................335.3 系統(tǒng)主要功能 ................................................................................................351． 分析與查詢 ................................................................................................352． 貸款業(yè)務(wù) ....................................................................................................363． 資金往來 ....................................................................................................364． 票據(jù)結(jié)算 ....................................................................................................375． 貿(mào)易結(jié)算 ....................................................................................................376． 中間業(yè)務(wù) ....................................................................................................377． 理財服務(wù) ....................................................................................................378． 其他業(yè)務(wù) ....................................................................................................385.4 部署 COS 的現(xiàn)實意義 ....................................................................................38第 6 章 中聯(lián)信貸管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.Credit .................................396.1 綜述 ................................................................................................................396.2 總體結(jié)構(gòu) ........................................................................................................39中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 iii 頁6.2.1 對公信貸管理概述 ..............................................................................396.2.2 個人信貸管理概述 ..............................................................................406.3 BIM.Credit 功能描述 ...................................................................................406.3.1 單位信貸管理功能描述 ......................................................................406.3.2 個人信貸管理功能描述 ......................................................................46第 7 章 中聯(lián)卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) VisionBanking BIM.CBA....................................497.1 概述 ................................................................................................................497.2 系統(tǒng)原則 ........................................................................................................497.3 系統(tǒng)特點 ........................................................................................................507.4 應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計 ................................................................................................517.4.1 客戶分析 ..............................................................................................517.4.2 特約商戶分析 ......................................................................................527.4.3 銀行網(wǎng)點分析 ......................................................................................537.4.4 風(fēng)險預(yù)警 ..............................................................................................537.4.5 業(yè)務(wù)清算分析 ....................................................................................54第 8 章 中聯(lián)財務(wù)成本管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.CAS ................................558.1 系統(tǒng)綜述 ........................................................................................................558.2 系統(tǒng)特點 ........................................................................................................558.3 系統(tǒng)功能 ........................................................................................................568.3.1 系統(tǒng)功能框架 ......................................................................................568.3.2 系統(tǒng)功能描述 ....................................................................................57第 9 章 成功案例 ......................................................................................................60第 10 章 項目的組織與實施 ....................................................................................6110.1 項目管理 ......................................................................................................6110.1.1 項目的進度管理 ................................................................................6110.1.2 項目的質(zhì)量管理 ................................................................................6110.1.3 項目風(fēng)險的管理 ................................................................................6310.1.4 項目變更的管理 ................................................................................6310.2 項目的組織結(jié)構(gòu) ..........................................................................................63中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 iv 頁10.3 項目實施 ......................................................................................................66第 11 章 技術(shù)支持與服務(wù) ........................................................................................6711.1 中聯(lián)集團技術(shù)支持服務(wù)體系 ......................................................................6711.1.1 專業(yè)的技術(shù)支持隊伍 ........................................................................6711.1.2 全面的服務(wù)內(nèi)容 ................................................................................6711.1.3 多樣化的服務(wù)手段 ............................................................................6711.2 服務(wù)和支持的組織結(jié)構(gòu) ..............................................................................6811.3 應(yīng)用軟件支持與服務(wù)的內(nèi)容 ......................................................................6811.3.1 應(yīng)用軟件開發(fā)及客戶化服務(wù) ............................................................6811.3.2 應(yīng)用軟件實施服務(wù) ............................................................................6911.3.3 應(yīng)用軟件維護及支持服務(wù) ................................................................6911.3.4 提供完整的項目文檔 ........................................................................6911.4 服務(wù)承諾 ......................................................................................................70中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 1 頁第 1 章 概 述隨著我國金融電子化的深入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，金融企業(yè)的內(nèi)部和外部正在經(jīng)歷著一場深刻的變革，尤其是在我國已經(jīng)成功地加入 WTO 這樣的背景下，與國外商業(yè)銀行相比，我國的銀行業(yè)面臨的嚴峻問題不是業(yè)務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)手段的差距，而是我們的銀行管理能否適應(yīng)信息化發(fā)展的需要。但是，現(xiàn)在我們的銀行在經(jīng)過前一階段大力開發(fā)各種業(yè)務(wù)之后，終于感覺到來自對內(nèi)管理和對外履行職能等多方面的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)包括： ? 公眾金融意識的增強和對服務(wù)水平的要求不斷提高； ? 經(jīng)濟和社會發(fā)展對商業(yè)銀行履行職能的效率、手段提出了新的要求； ? 國內(nèi)外新的競爭者不斷涌現(xiàn)，行業(yè)間競爭日益激烈； ? 更短的金融產(chǎn)品生命周期，細分的市場機會，如何提高市場預(yù)測能力把握先機； ? 成本的提高和利潤率的降低，如何控制成本，增加利潤； ? 如何構(gòu)造高效的運作機構(gòu)和配置合理的人員，并能適應(yīng)這些業(yè)務(wù)優(yōu)化與重組； ? 部門相互間信息交流和聯(lián)絡(luò)上缺乏高效的手段和媒介； ? 商業(yè)銀行在內(nèi)部管理上，如何有效地利用已有信息和數(shù)據(jù)參與全程管理； ? 商業(yè)銀行在作出決策時，缺乏有效的定量和定性的分析和支持工具； ? …值得欣喜的是，已經(jīng)有一大批的銀行經(jīng)營者意識到銀行作為現(xiàn)代企業(yè)管理的重要性，正在試圖探索一條適合于現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的業(yè)務(wù)再造之路。當(dāng)今的社會是信息化的社會，信息資源將是企業(yè)的寶貴財富，銀行作為社會活動的中心，擁有豐富的信息資源，而且，隨著金融電子化的廣泛開展，在銀行業(yè)已經(jīng)積累起了大量聯(lián)機事務(wù)處理的數(shù)據(jù)，如何將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信息，為銀行的業(yè)務(wù)再造、為銀行的決策和經(jīng)營服務(wù)提供強勁的支持，成為銀行決策者和 IT 從業(yè)人員共同關(guān)注的一個關(guān)鍵性的應(yīng)用課題。要實現(xiàn)這一目標(biāo)，需要從銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中、從社會金融環(huán)境中挖掘出大量的、能覆蓋銀行全部職能部門的潛在信息，并在這些信息的基礎(chǔ)上建立起智能的銀行信息管理系統(tǒng)。而建立智能的銀行信息管理系統(tǒng)的關(guān)鍵在于充分挖掘業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，將銀行的各業(yè)務(wù)職能在管理系統(tǒng)中有機地貫穿起來，且用區(qū)別于傳統(tǒng)管理觀念的一整套嶄新的信息集成方法來設(shè)計銀行信息管理框架，而這個框架不僅需要在 IT 上融入當(dāng)今最先進的信息集成技術(shù)，而且對銀行信息決策者提出了較高要求，需要徹底改變那種簡單堆砌各業(yè)務(wù)子系統(tǒng)來構(gòu)建信息管中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 2 頁理系統(tǒng)的傳統(tǒng)思維習(xí)慣，重新認真審查銀行的業(yè)務(wù)運作模式，將銀行考慮成一個融業(yè)務(wù)過程、管理結(jié)構(gòu)、信息和所有其他資源在內(nèi)的交叉結(jié)構(gòu)，然后定義一個靈活的信息框架，使得這一框架能充分體現(xiàn)了現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，并能定義期望的發(fā)展目標(biāo)。更重要的是，需要考慮在銀行的不停息運行和變化中實現(xiàn)這樣的信息框架。 衷心地感謝貴行能夠給予中聯(lián)電腦（國際）有限公司（以下簡稱中聯(lián)公司）這樣一個機會，把中聯(lián)公司對銀行信息智能管理的理解與各位進行共享。在本方案建議中，中聯(lián)公司采用了業(yè)界最先進和完善的數(shù)據(jù)倉庫系列產(chǎn)品，結(jié)合具有豐富表現(xiàn)力的前端展現(xiàn)工具，集成三層體系結(jié)構(gòu)（Multi-tier）技術(shù)，融合 WEB 方式，希望為貴行開發(fā)建設(shè)一個技術(shù)上先進、業(yè)務(wù)應(yīng)用成熟、功能完善、性能穩(wěn)定、功能擴充強、能夠統(tǒng)攬銀行內(nèi)部管理的基于數(shù)據(jù)倉庫的綜合智能管理應(yīng)用平臺，在此基礎(chǔ)上根據(jù)貴行的當(dāng)前信息化管理的需求，分步實施銀行管理領(lǐng)域內(nèi)的各個條塊的信息化，并能夠滿足貴行未來信息管理的需求擴展。本方案建議就項目總體目標(biāo)、建設(shè)目標(biāo)和設(shè)計原則給了說明，并給出了體系結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)組成和系統(tǒng)功能開發(fā)、項目開發(fā)計劃等方面的建議。并就系統(tǒng)的安全、系統(tǒng)擴展、系統(tǒng)與其它系統(tǒng)的連接等問題進行了論述。信息管理工程的設(shè)計過程是系統(tǒng)集成商與銀行客戶不斷交流、不斷溝通的過程，是將系統(tǒng)方案解決商的技術(shù)優(yōu)勢與銀行客戶的業(yè)務(wù)需求相匹配的過程。因此中聯(lián)公司提交的該智能信息管理的解決建議，目的在于將中聯(lián)公司對銀行內(nèi)部管理的智能電子化介紹給貴行的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位業(yè)務(wù)專家，以此拋塊磚引玉，共同打造出一個立足現(xiàn)實條件，能充分展示貴行管理水平且性能優(yōu)異、擴展靈活的基于數(shù)據(jù)倉庫的智能管理系統(tǒng)。中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 3 頁第 2 章 信息管理規(guī)劃建議2.1 設(shè)計思想為建立確保在貴行在競爭中處于優(yōu)勢，必須將最先進的計算機和信息技術(shù)運用到正在設(shè)計或規(guī)劃的信息系統(tǒng)的方案建設(shè)之中。中聯(lián)為貴行的信息管理建設(shè)工程的考量是如何建立一個面向信息處理的綜合性數(shù)據(jù)管理平臺，并能在這個統(tǒng)一的信息平臺之上，將相關(guān)的業(yè)務(wù)功能、查詢、多維統(tǒng)計分析、數(shù)據(jù)挖掘和輔助決策集成起來，為運營、管理和決策提供支持。從而改善管理與服務(wù)，獲得領(lǐng)先的管理與業(yè)務(wù)運營效率和水平，增加競爭力。我們對信息系統(tǒng)應(yīng)用建設(shè)的設(shè)計思想是：? 倡導(dǎo)開放式體系結(jié)構(gòu)開放式體系結(jié)構(gòu)使得我們可以在其信息系統(tǒng)建設(shè)的解決方案中集成最優(yōu)秀的技術(shù)和產(chǎn)品，采用主流的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品或數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品，建設(shè)基于開放技術(shù)的應(yīng)用平臺，從而提供適合客戶具體要求的最佳的、發(fā)展的信息系統(tǒng)解決方案。我們建議貴行在規(guī)劃信息系統(tǒng)時應(yīng)積極倡導(dǎo)開放式體系結(jié)構(gòu)。? 遵循全球業(yè)界的國際標(biāo)準(zhǔn)遵循國際組織在業(yè)界的標(biāo)準(zhǔn)有利于加強了產(chǎn)品的互聯(lián)性。如網(wǎng)絡(luò)協(xié)議采用標(biāo)準(zhǔn)的TCP/IP、 HTTP 等，應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)采用 CORBA、XML 、 JAVA 的 EJB 等國際規(guī)范。在貴行信息系統(tǒng)應(yīng)用建設(shè)需要遵循全球業(yè)界的國際標(biāo)準(zhǔn)。? 采用先進的實現(xiàn)技術(shù)，增強系統(tǒng)的可擴展性我們希望通過此次貴行信息系統(tǒng)的建設(shè)，能夠為客戶建立起適應(yīng)性和擴展性強大的管理信息基礎(chǔ)，以保護客戶的投資。采用先進的三層結(jié)構(gòu)（Multi-tier）來構(gòu)建信息系統(tǒng)應(yīng)用，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)需要快速地擴充規(guī)模，并具有良好的的 GUI 界面，可配置不同的前端展現(xiàn)工具，使系統(tǒng)靈活易用。我們建議客戶在此過程中要更多地考慮未來信息技術(shù)應(yīng)用可能提出的新要求，采用良好擴展性的軟硬件平臺、應(yīng)用開發(fā)技術(shù)來滿足技術(shù)、業(yè)務(wù)以及信息擴展的需要。中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 4 頁2.2 系統(tǒng)目標(biāo)2.2.1 系統(tǒng)總目標(biāo)中聯(lián)銀行信息智能系統(tǒng)將著眼于信息系統(tǒng)建設(shè)的遠景規(guī)劃，把信息處理領(lǐng)域內(nèi)的電子商務(wù)、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、信息門戶、信息互動、客戶關(guān)系管理、商業(yè)智能等各種先進技術(shù)集成起來，為貴行構(gòu)建起一個銀行信息智能管理的商務(wù)平臺，并能在此基礎(chǔ)之上進行信息管理應(yīng)用的開發(fā)，切實滿足管理部門在客戶經(jīng)理應(yīng)用、信貸風(fēng)險管理、財務(wù)分析、綜合統(tǒng)計分析等業(yè)務(wù)管理方面的需要，最終形成集日常報表生成、隨機查詢、統(tǒng)計分析、輔助決策、智能管理等功能為一體的銀行商業(yè)智能信息管理系統(tǒng)。2.2.2 系統(tǒng)具體目標(biāo)? 采用multi_tier應(yīng)用服務(wù)體系結(jié)構(gòu)C/S 體系結(jié)構(gòu)為我們構(gòu)建事務(wù)型的應(yīng)用帶來了前所未有的突破，與 H/T 服務(wù)模式相比，的確是一項飛躍性的進步。在 C/S 結(jié)構(gòu)模式下，客戶端分擔(dān)了主機系統(tǒng)的大部分工作，解決了終端連接模式下的主機效率問題，但是，卻丟掉了主機/ 終端服務(wù)模式下操作端零維護的優(yōu)點。然而，隨著 IT 技術(shù)深入應(yīng)用，我們經(jīng)常需要面對不斷變化的需求，而這些需求常常會導(dǎo)致應(yīng)用的改變，對于擁有大量客戶端應(yīng)用的系統(tǒng)來說，如何保持應(yīng)用同步更新和對這些系統(tǒng)的維護，將是極大的挑戰(zhàn)。信息技術(shù)的高速發(fā)展，建立在電子商務(wù)基礎(chǔ)上的應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)模正不斷地壯大，而且表現(xiàn)出非常優(yōu)越的性能。所以我們建議貴行在規(guī)劃銀行信息系統(tǒng)時，采用 B/S 體系結(jié)構(gòu)的應(yīng)用發(fā)展模式。? 采用統(tǒng)一的銀行信息門戶科技的進步為銀行構(gòu)造“3A ”（ANYTIME 、ANYWHERE、ANYWAY）服務(wù)創(chuàng)造了條件，然而，隨著銀行各種服務(wù)手段的相繼出現(xiàn)，相同業(yè)務(wù)在不同渠道下層現(xiàn)出較大差異，不利于實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃，為此，對于多渠道(Multi-Channel)的整合已經(jīng)成為數(shù)據(jù)集中應(yīng)用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。不同的訪問渠道、不同的訪問角色，可能具有不同的業(yè)務(wù)權(quán)限，但不論來自于哪個渠道、哪個訪問角色，對于同一項業(yè)務(wù)的處理應(yīng)該是規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)的。企業(yè)信息門戶（Portal）為我們提供了解決這些問題的最好參考。所以，我們建議貴行從系統(tǒng)擴展出發(fā)，將銀行的信息管理構(gòu)建在統(tǒng)一的銀行信息門戶之上，使其能夠根據(jù)銀行崗位配置進行角色的個性化配置，讓信息管理中的每一個應(yīng)用視圖，都可以看成銀行不同角色在統(tǒng)一的信息門戶上進行個性化的結(jié)果。? 系統(tǒng)參數(shù)化與組件式開發(fā)中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 5 頁系統(tǒng)參數(shù)化是系統(tǒng)可維護性的重要指標(biāo)，也是系統(tǒng)可擴展性衡量標(biāo)準(zhǔn)。我們建議貴行信息管理工程需從系統(tǒng)核心參數(shù)化、數(shù)據(jù)接口參數(shù)化、業(yè)務(wù)邏輯參數(shù)化、操作控制參數(shù)化、業(yè)務(wù)約束參數(shù)化等環(huán)節(jié)來構(gòu)造應(yīng)用系統(tǒng)，而且必須考慮到參數(shù)的保密和防篡改措施。其中業(yè)務(wù)邏輯的參數(shù)化必然涉及系統(tǒng)組件驅(qū)動技術(shù)，信息系統(tǒng)應(yīng)該具有組件驅(qū)動引擎，以實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)邏輯的模塊化組裝。? 堅實的系統(tǒng)安全措施在電子商務(wù)平臺上構(gòu)建應(yīng)用系統(tǒng)，首先要解決的是整個系統(tǒng)的安全與保障。除網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)安全外，需要精心地構(gòu)造應(yīng)用系統(tǒng)的安全，以保證銀行信息被合法使用以及保護銀行信息資源安全存儲。希望貴行在規(guī)劃銀行信息系統(tǒng)時將重點放在信息的傳輸安全、信息的完整性鑒別、訪問身份的鑒別、信息的訪問控制、系統(tǒng)操作的抗否認性、信息的存儲安全、嚴格的業(yè)務(wù)的權(quán)限控制和信息內(nèi)容審計等系統(tǒng)應(yīng)用安全。? 面向服務(wù)的業(yè)務(wù)模式傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)一般均按照交易驅(qū)動來設(shè)計，它只解決了銀行業(yè)務(wù)的記賬環(huán)節(jié)的電子化，而往往銀行業(yè)務(wù)是涉及多部門的綜合性過程，交易記賬雖是業(yè)務(wù)過程的終點，但只占整個業(yè)務(wù)過程的一小部分，對于諸如象貸款、票據(jù)結(jié)算、國際貿(mào)易這樣的銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)帳務(wù)系統(tǒng)往往需要依靠多個獨立的業(yè)務(wù)過程來組合，或者依靠其他系統(tǒng)來進行補充，致使業(yè)務(wù)不暢。在數(shù)據(jù)集中模式下，如何將銀行業(yè)務(wù)過程充分地構(gòu)建到前端應(yīng)用系統(tǒng)中，使之成為一個過程整體，將是規(guī)劃新的銀行前端操作系統(tǒng)的關(guān)鍵之所在?？蛻艚?jīng)理是銀行實施現(xiàn)代化管理與營銷的先進手段，必然會被各銀行所采用，所以，我們建議在規(guī)劃貴行信息系統(tǒng)工程時，需要考慮到今后擴展客戶經(jīng)理系統(tǒng)時的需要，為將面向客戶服務(wù)的前端應(yīng)用系統(tǒng)和后端管理系統(tǒng)進行充分的整合的需要，在貴行信息系統(tǒng)平臺上引入面向服務(wù)的業(yè)務(wù)處理模式。? 實現(xiàn)“以客為尊”的經(jīng)營管理思想“以客戶為中心”是商業(yè)銀行經(jīng)營觀念在適應(yīng)信息化發(fā)展過程中的一次重大進步，是商業(yè)銀行未來競爭的焦點所在。 “以客戶為中心”包含兩個方面的內(nèi)容，一個是“以客戶為中心”的服務(wù)觀，一個是“以客戶為中心”的經(jīng)營觀，它們的共同基礎(chǔ)來源于銀行與客戶的關(guān)系。為了能夠在新規(guī)劃建設(shè)的貴行信息系統(tǒng)中真正地實現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)觀和經(jīng)營觀，需要將客戶關(guān)系管理引入到系統(tǒng)規(guī)劃之中。通過客戶關(guān)系管理的強大功能，滿足貴行今后能從多角度、全方位去觀察客戶和了解客戶，能對客戶潛力和客戶價值進行深入挖掘，從而幫助貴行管理者們制定出適合于本行特點的管理與服務(wù)。同時，也為貴行今后在該技術(shù)平臺上構(gòu)建其他的管理系統(tǒng)提供來自于客戶的完整市場資料。? 實現(xiàn)高效的銀行業(yè)務(wù)協(xié)作隨著銀行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與再造，銀行業(yè)務(wù)將更多地體現(xiàn)面向服務(wù)的思想，為完成一項銀行服務(wù)，可能涉及多個專業(yè)、不同員工間的協(xié)作。而國內(nèi)銀行運作效率低下的一個主中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 6 頁要原因，是因為銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)困難。作為銀行智能管理的一項關(guān)鍵內(nèi)容，需要創(chuàng)建一種有效的信息手段，將涉及多專業(yè)、不同員工的工作內(nèi)容貫穿起來，同時，增進協(xié)同者間的信息溝通，力爭在第一時間里將業(yè)務(wù)處理的過程或者結(jié)果傳達給特定的目標(biāo)，使目標(biāo)在第一時間里做出反映，增強銀行協(xié)同工作的效率。信息互動是實現(xiàn)銀行智能管理的一項關(guān)鍵技術(shù)，它能為貴行正在規(guī)劃實施的信息系統(tǒng)提供一種有效解決協(xié)同工作的效率措施。2.3 中聯(lián)信息平臺方案2.3.1 平臺結(jié)構(gòu)框架信息系統(tǒng)的價值取決于它的信息量和信息的應(yīng)用方式，信息量是長期信息積累的過程，隨著信息量的豐富，信息應(yīng)用方式也將發(fā)生變化，所以，在構(gòu)建信息系統(tǒng)時不應(yīng)該局限于現(xiàn)實的業(yè)務(wù)要求，需要要有全局的銀行 IT 系統(tǒng)的遠景規(guī)劃，將銀行業(yè)務(wù)和銀行管理有機地結(jié)合起來，為銀行信息花之路構(gòu)筑一個良好的信息技術(shù)平臺。為此，我們將強烈建議貴行考慮采用如下這個系統(tǒng)擴展性強，能滿足銀行今后信息化、智能化需要的統(tǒng)一系統(tǒng)框架，這個框架是我公司專為今后銀行信息智能化管理要求而設(shè)計開發(fā)的核心技術(shù)平臺(以下簡稱 BIMP)。Web sphere、、 Web Logic、、 Web Intelligencee-TMC記賬管記賬管理核心理核心e-OLTP Customer Profilee-CRC客客 戶戶分分 析析Employee Profilee-ERC信信 息息通通 知知流流 程程再再 造造e-IOC客客 戶戶挖挖 掘掘客客 戶戶關(guān)關(guān) 懷懷N H資資 源源管管 理理N H員員 工工考考 核核N HJWITWeb Application ServerBO SDK、、 OLAPBusiness Intelligence Platform銀行綜合銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)ETL 總總 帳帳分戶帳分戶帳 IBM、、 Oracle、、 Teradata 數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)倉庫MCP業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)客客 戶戶經(jīng)經(jīng) 理理成成 本本效效 益益 審審 貸貸管管 理理決決 策策支支 持持資資 金金管管 理理財財 務(wù)務(wù)費費 用用人人 事事檔檔 案案稽稽 核核管管 理理市市 場場營營 銷銷人人 力力資資 源源資資 金金計計 劃劃計劃計劃檔檔 案案聯(lián)聯(lián) 機機流流 水水客客 戶戶資資 料料知知 識識模模 型型計劃計劃檔檔 案案Business Object ePlatforme-BSA銀行信息管理門戶（銀行信息管理門戶（ Portal））營運營運分析分析存貸存貸分析分析財務(wù)財務(wù)分析分析稽核稽核分析分析中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 7 頁BIMP 是構(gòu)建未來銀行智能管理的基礎(chǔ)性技術(shù)平臺。主要由 5 項核心技術(shù)構(gòu)成，即記帳管理中心 e-TMC，銀行業(yè)務(wù)主題分析 e-BSA，客戶關(guān)系中心 e-CRC，職員關(guān)系中心 e-ERC，信息互動中心 e-IOC。? 交易管理中心 （e-TMC: Transaction Management Center）：為銀行管理系統(tǒng)所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)過程提供一種集成化的業(yè)務(wù)處理和統(tǒng)一的帳務(wù)接口等底層支持。是銀行統(tǒng)一部署客戶經(jīng)理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的統(tǒng)一的交易組織中心。它是客戶經(jīng)理系統(tǒng)業(yè)務(wù)部分的核心成分，它包括如下的基本功能：? 面向業(yè)務(wù)與面向產(chǎn)品的組織與轉(zhuǎn)換? 面向產(chǎn)品的路由管理? 面向產(chǎn)品的接口處理? 面向服務(wù)的一致保護? 銀行業(yè)務(wù)主題分析 （e-BSA: Business Subject Analysis）是建立銀行信息管理系統(tǒng)的核心內(nèi)容之一，通過門戶的角色與功能的分配管理，為各功能子系統(tǒng)提供分析和瀏覽界面。它包括如下的基本功能：? 業(yè)務(wù)綜合分析? 零售業(yè)務(wù)分析? 批發(fā)業(yè)務(wù)分析? 資金營運分析? 財務(wù)收支分析? 稽核監(jiān)管分析? 客戶關(guān)系中心 （e-CRC: Customer Relationship Center）是建立以“客戶關(guān)系為中心”的銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理的基礎(chǔ)性部件。為銀行開展各項業(yè)務(wù)、執(zhí)行業(yè)務(wù)政策、實施市場營銷、確立產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)營管理活動提供最廣泛的、面向客戶的信息平臺。它包括如下的基本功能：? 提供友好的資料維護? 創(chuàng)建完善的信息查詢? 展示全面的關(guān)系分析? 構(gòu)筑體貼的客戶關(guān)懷? 嵌入智能的價值挖掘? 員工關(guān)系中心 （e-ERC: Employee Relationship Center）：是建立“以人為本”的銀行內(nèi)部管理的核心部件。為銀行內(nèi)部的管理提供員工最全面的信息支持，是構(gòu)建銀行中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 8 頁信息管理的基礎(chǔ)性部件，它將在客戶經(jīng)理的崗位權(quán)限控制、客戶經(jīng)理考核與獎勵的信息花發(fā)揮重要作用。它包括如下的基本功能：? 檔案資料管理? 信息查詢? 關(guān)系分析? 考核與評價? 員工關(guān)懷? 信息互動中心 （e-IOC: Information interOperated Center）：是建立協(xié)同工作和信息交流的基礎(chǔ)性平臺。它將會在客戶經(jīng)理面向服務(wù)的多級授權(quán)、及時離場監(jiān)督和業(yè)務(wù)互動上發(fā)揮非常重要的作用。它包括如下的基本功能：? 業(yè)務(wù)授權(quán)? 信息發(fā)布? 文件報批? 公文流轉(zhuǎn)? 信息溝通2.3.2 平臺網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架數(shù)據(jù)倉庫渠道接入信息通知綜合系統(tǒng)E-MailWEB 服務(wù)WEB 服務(wù)銀行網(wǎng)絡(luò)3th 系統(tǒng)信息公網(wǎng)CTI 服務(wù)InternetIntranet客戶經(jīng)理移動審批審貸政策業(yè)務(wù)、管理 Banking Portal Web Application Service Support Interface Service信息服務(wù)系統(tǒng)安全措施中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 9 頁系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)框架應(yīng)著重構(gòu)建一個安全的、可靠的、高效的、先進的并且可擴展、易升級的信息流通體系。采用多層（Multi-Tier）體系結(jié)構(gòu)，即銀行門戶（Bank Portal）層、WEB 應(yīng)用（Web Application）層、服務(wù)支持（Service Support ）層、接口處理（ Interface Process）層。銀行員工（客戶經(jīng)理、柜臺操作員、文書檔案員、各級領(lǐng)導(dǎo)、各專業(yè)管理委員會等）、個人客戶、單位客戶和業(yè)務(wù)合作伙伴均可通過瀏覽器界面進入統(tǒng)一的信息門戶，系統(tǒng)將根據(jù)訪問者提供的訪問身份給予個性化的系統(tǒng)服務(wù)界面，所以，在 Banking Portal 層將不作系統(tǒng)區(qū)分。由于系統(tǒng)的應(yīng)用端采用了瀏覽器界面，可通過 Internet 和 Intranet 接入銀行數(shù)據(jù)處理中心，這為銀行的前端應(yīng)用（Front Office）賦予了極大的靈活性，可以固定在柜臺或者辦公桌上，也可以利用 Notebook 或者 PDA 進行流動辦公或開展流動服務(wù)，這將為今后在此基礎(chǔ)發(fā)展客戶經(jīng)理系統(tǒng)奠定牢固的技術(shù)基礎(chǔ)?；陔娮由虅?wù)架構(gòu)之上的銀行應(yīng)用最大的考量無疑就是安全問題。系統(tǒng)將采用 IC 卡和數(shù)字證書 CA 作為系統(tǒng)門禁和數(shù)字簽名，對進入銀行信息門戶的操作者和協(xié)同工作者進行不可否認的身份鑒別，再通過網(wǎng)路 SSL 加密措施、系統(tǒng)權(quán)限控制、系統(tǒng)參數(shù)保密與防篡改校驗以及其它的網(wǎng)絡(luò)安全控制措施，來共同構(gòu)造出 BIMP 的安全體系。Web 服務(wù)器將是本系統(tǒng)的應(yīng)用核心， BIMP 的應(yīng)用服務(wù)全部建立并部署在 Web 之上，通過這個統(tǒng)一的門戶，訪問 Web 服務(wù)的應(yīng)用將越來越多，這對系統(tǒng)的性能提出了很高的要求，我們將通過 EJB 技術(shù)的應(yīng)用和 Websphere 或 Webloggical 應(yīng)用服務(wù)來實現(xiàn) Web 的簇聯(lián)和負載平衡。數(shù)據(jù)倉庫的投入使用將為銀行日益積累起來的海量存儲數(shù)據(jù)與建立有洞察力的業(yè)務(wù)智能提供了信息處理的巨大支持。在數(shù)據(jù)倉庫管理之上，系統(tǒng)將構(gòu)建系統(tǒng)參數(shù)管理數(shù)據(jù)庫、業(yè)務(wù)應(yīng)用數(shù)據(jù)庫和來自于銀行其他系統(tǒng)的 ETL 數(shù)據(jù)積累的倉庫，是整個銀行信息化的集散中心。渠道的接入與轉(zhuǎn)換為 BIMP 提供了與其他系統(tǒng)進行接口處理各種功能，它可以把銀行信息系統(tǒng)中需要與銀行帳務(wù)主機、中間業(yè)務(wù)主機、人行信貸登記系統(tǒng)等其他關(guān)聯(lián)系統(tǒng)集中起來進行配置管理，它將為 BIMP 提供一個“面向交易”到“面向服務(wù) ”的系統(tǒng)集成界面。信息服務(wù)主要為系統(tǒng)提供信息通知功能，是實現(xiàn) BIMP 的信息互動的基礎(chǔ)功能。它將手機短信息、自動尋呼機、電子郵件、傳真機、外撥語音電話集成在一起，為外界提供了統(tǒng)一的信息通知與發(fā)布接口，通過這個接口，可以將相同的信息發(fā)往不同的渠道，也可以將同一條信息廣播給不同的目標(biāo)。此網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)既考慮了信息集中處理的安全性、可靠性，同時也強調(diào)系統(tǒng)運作的高效性、擴展性和實用性。中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 10 頁2.3.3 平臺 IT 實現(xiàn)框架本 IT 技術(shù)框架旨在將將行外應(yīng)用系統(tǒng)、貴行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、貴行客戶資料系統(tǒng)、渠道整合系統(tǒng)及我公司的信息管理平臺集成起來，為貴行打造出一個融業(yè)務(wù)處理、管理結(jié)構(gòu)、信息和所有其他資源在內(nèi)的交叉信息結(jié)構(gòu)，使其能充分體現(xiàn)貴行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)和信息管理模式，又能在貴行永遠創(chuàng)新業(yè)務(wù)開拓中，利用本技術(shù)框架提供的流程再造工具和協(xié)作互動措施，盡得先機盡得，推動業(yè)務(wù)和管理水平快速得以提高。該 IT 技術(shù)框架主要包括數(shù)據(jù)倉庫信息獲取模組、基于數(shù)據(jù)倉庫的業(yè)務(wù)分析模組和客戶分析模組、基于業(yè)務(wù)邏輯和流程再造設(shè)計和業(yè)務(wù)邏輯驅(qū)動模組、基于面向服務(wù)的業(yè)務(wù)整合模組、用于結(jié)果分析展示模組以及銀行信息門戶模組?？蛻敉诰蚩蛻敉诰蚩蛻舴治隹蛻舴治鲂畔⑾到y(tǒng)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)倉庫主題信主題信息分析息分析綜合業(yè)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)務(wù)系統(tǒng)行外應(yīng)行外應(yīng)用系統(tǒng)用系統(tǒng)客戶資客戶資料系統(tǒng)料系統(tǒng)銀銀行行信信息息門門戶戶業(yè)務(wù)流業(yè)務(wù)流程再造程再造信息互信息互動處理動處理渠道整渠道整合系統(tǒng)合系統(tǒng) 銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)功能組件功能組件銀行信息銀行信息管理組件管理組件行內(nèi)信息應(yīng)用行內(nèi)信息應(yīng)用移動業(yè)務(wù)處理多種工具接入抽取抽取轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換裝載裝載BI工具工具在線業(yè)務(wù)邏輯IBM ETL工具工具+客戶化開發(fā)客戶化開發(fā)OLAP、、 BO SDK、信息化分、信息化分析主題析主題Websphere、、 BIMS平臺、組件設(shè)計框平臺、組件設(shè)計框架架Cl@rity、、 MCP、、 配置配置信息獲取模組將主要運用 IBM 等數(shù)據(jù)倉庫等提供的 ETL 工具完成客戶信息和綜合業(yè)務(wù)信息的抽取、轉(zhuǎn)換、裝載，不斷地為銀行信息化管理積累原始信息。對于特殊的信息轉(zhuǎn)換規(guī)則，則要求根據(jù)客戶的現(xiàn)有數(shù)據(jù)規(guī)則與本系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)則的差異程度，在客戶化的過程中需要單獨考慮。渠道整合的功能主要是將銀行信息化管理過程中所涉及到的其他系統(tǒng)進行整合，實現(xiàn)流暢的管理與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)合，同時也為銀行信息系統(tǒng)能方便地擴充各種信息渠中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 11 頁道。業(yè)務(wù)分析是基于數(shù)據(jù)倉庫之上的一個關(guān)鍵的商業(yè)智能業(yè)務(wù)分析主題，是對從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取來的數(shù)據(jù)進行信息加工和層次組織，通過智能展示工具對這些數(shù)據(jù)進行分析與鉆取，為銀行的業(yè)務(wù)決策提供參考。該主題分析將為整個銀行信息管理應(yīng)用提供周詳?shù)男畔⒔缑?。客戶分析是基于?shù)據(jù)倉庫之上的另一個關(guān)鍵的商業(yè)智能客戶分析主題，是對從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶資料系統(tǒng)中抽取來的數(shù)據(jù)進行加工與分析，通過商業(yè)智能展示工具觀察到客戶所有信息。該主題分析將是構(gòu)成銀行客戶關(guān)系管理（CRM）的重要功能。2.4 信息平臺模組? 信息門戶管理該模組將主要考慮門戶首頁的快速客戶化定制、客戶的身份鑒別、客戶應(yīng)用界面的個性化、電子秘書等組件構(gòu)成。門戶首頁的組件：門戶首頁和公共信息將會根據(jù)客戶的不同，具有很大差異，系統(tǒng)應(yīng)盡量考慮到這些差異的原因，比如頁面布局、顏色、頻道設(shè)置等，盡量利用圖形或者動態(tài)頁面技術(shù)滿足客戶的頁面布局的需要?？蛻舻纳矸蓁b別組件：該組件提供對 IC 卡設(shè)備的本地化驅(qū)動支持、IC 身份鑒別、CA證書身份鑒別等功能。電子秘書組件：電子秘書是類似于電子郵件處理方式的一個信息處理界面，是整個智能管理平臺信息溝通的主要界面，為了強調(diào)信息的重要性，進入門戶的客戶必須首先處理這些信息，除非本人沒有任何信息或者信息已經(jīng)處理完畢。該組件為銀行智能管理提供信息瀏覽、文件簽閱、業(yè)務(wù)授權(quán)的操作和管理。訪問內(nèi)容的個性化管理：建立企業(yè)門戶的關(guān)鍵在于解決訪問角色的個性化，雖然大家都從同一門戶進入企業(yè)信息系統(tǒng)，但因訪問者被系統(tǒng)賦予了不同的權(quán)限，所得到的服務(wù)界面是有差異的，而且，每個訪問者的業(yè)務(wù)范圍不同，他們也希望得到不同服務(wù)界面。所以，系統(tǒng)需要處理客戶個人定制服務(wù)的管理，角色公共服務(wù)的點擊頻度統(tǒng)計和高頻功能放置在優(yōu)先位置的個性化。? 業(yè)務(wù)邏輯引擎驅(qū)動模組該模組是實現(xiàn) BIMP 業(yè)務(wù)邏輯組件式開發(fā)的主要手段，是快速部署 BIMP 和快速適應(yīng)中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書第 12 頁客戶業(yè)務(wù)需求多變的有效措施。此部分主要解決，向不同組件提供調(diào)用參數(shù)和接受組件返回結(jié)果，按照事先設(shè)置的組件調(diào)用條件和組件裝配順序，自動調(diào)用不同組件，完成不同的功能。? 交易管理模組該模組主要實現(xiàn)面向服務(wù)向面向交易的轉(zhuǎn)換與管理。一項完整的客戶服務(wù)可能與一個或多個帳務(wù)性交易相關(guān)聯(lián)，這些帳務(wù)交易還可能分布在不同的應(yīng)用系統(tǒng)中，此部分主