國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及組合方案介紹.ppt
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國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及產(chǎn)品組合方案營(yíng)銷專題介紹,,目錄,,,我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況,(一)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體概況,一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況,(二)我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資區(qū)域分布情況。,一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況,(三)同業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資分布占比情況,一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況,(四)山東分行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總體情況,一、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本情況,(五)山東分行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分布情況,目錄,,,我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,(一)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資概述,短期流動(dòng)資金貸款向國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資轉(zhuǎn)化是短期信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì),二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,(二)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系主要分類依據(jù)融資擔(dān)保物在貿(mào)易流程中所處的不同形態(tài)次要分類方式相同形態(tài)下的不同表現(xiàn)方式擔(dān)保物的不同抵質(zhì)押方式,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,(二)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標(biāo)*:我行已有產(chǎn)品,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,訂單融資定義:訂單融資業(yè)務(wù)是指購(gòu)銷雙方采用非信用證結(jié)算方式并已簽署訂單后,我行以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源,為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資。功能:解決應(yīng)收賬款前端的融資需求基本思想:客戶定位:高端上游供應(yīng)商客戶及追加有效擔(dān)保的普通上游供應(yīng)商;作為應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品體系的補(bǔ)充產(chǎn)品;系統(tǒng)保障。只有輔以配套政策---如經(jīng)濟(jì)資本、貿(mào)易融資規(guī)模等才能刺激經(jīng)營(yíng)行的積極性,否則產(chǎn)品無任何競(jìng)爭(zhēng)力。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,客戶準(zhǔn)入條件:訂單交叉控制,賣方略低于信用方式準(zhǔn)入條件,同時(shí)對(duì)買方進(jìn)行限制;賣方信用等級(jí)在A+以上,為買方核心企業(yè)推薦供應(yīng)商,且對(duì)核心企業(yè)同類供貨量占購(gòu)貨方同一商品采購(gòu)量的10%以上;買方為總行、一級(jí)分行級(jí)核心客戶或世界500強(qiáng)。融資比率:訂單融資金額一般應(yīng)不超過訂單實(shí)有金額的70%;對(duì)于符合我行規(guī)定低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)條件的訂單融資可放寬至訂單實(shí)有金額的100%。訂單實(shí)有金額的敞口部分須要求銷貨方落實(shí)自有資金。賣方不符合我行信用方式條件但免擔(dān)保的,訂單累計(jì)融資金額不超過購(gòu)銷雙方上一年交易量的50%。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,國(guó)內(nèi)保理定義:國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)賣方將其向境內(nèi)買方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行,由我行為賣方提供的應(yīng)收賬款管理和融資以及為買方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)不只是融資:服務(wù)功能:應(yīng)收賬款管理融資功能:保理融資有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理第三方擔(dān)保保理保險(xiǎn)功能:買方保理,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,保理對(duì)借款人的意義有效降低呆賬風(fēng)險(xiǎn)提高資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效率解除融資擔(dān)保顧慮,提升自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提高企業(yè)信用級(jí)別美化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,保理對(duì)銀行的意義開拓新的信貸市場(chǎng),優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的有效手段。減少經(jīng)濟(jì)資本占用。豐富融資產(chǎn)品,提升充分的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。提高綜合收益水平融資利息+國(guó)內(nèi)保理收入+供應(yīng)鏈客戶群,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,融資比率:有追索權(quán)保理不高于90%,對(duì)于AA+及世界500強(qiáng)可放寬至100%;無追索權(quán)保理不高于80%,對(duì)于AA+及世界500強(qiáng)可放寬至90%。融資期限:180以內(nèi),對(duì)于AA+客戶及政府采購(gòu)和軍隊(duì)采購(gòu)保理不超過1年。不得展期和再融資。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,國(guó)內(nèi)保理新動(dòng)態(tài):產(chǎn)品制度修訂:完善保理業(yè)務(wù)品種:構(gòu)建普通保理、工程保理、醫(yī)保保理、信保保理四位一體的國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品體系。建立債項(xiàng)授信制度;優(yōu)化操作業(yè)務(wù)流程:無追索權(quán)向下的單保理和雙保理。經(jīng)濟(jì)資本的優(yōu)化配置系統(tǒng)改造:配合Boeing、供應(yīng)鏈融資系統(tǒng),對(duì)保理系統(tǒng)的優(yōu)化改造,實(shí)現(xiàn)在線化處理。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,工程保理:天津、湖北分行已獲批辦理;注意事項(xiàng):辦理有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)時(shí),買賣雙方需同時(shí)符合以下條件:賣方信用等級(jí)A+級(jí)以上,且是總行認(rèn)定的行業(yè)重點(diǎn)客戶中的建筑行業(yè)客戶或主營(yíng)業(yè)務(wù)為工程建筑的總行和一級(jí)分行核心客戶(包括其經(jīng)總公司授權(quán)的分公司、具有實(shí)際控制權(quán)的子公司);買方是總、分行核心客戶或工程保理項(xiàng)下的項(xiàng)目(項(xiàng)目業(yè)主)為省級(jí)(含)以上政府投資主管部門批準(zhǔn),或項(xiàng)目還款來源為地市級(jí)(含)以上政府財(cái)政撥款且項(xiàng)目資金已經(jīng)落實(shí)。辦理工程項(xiàng)下無追索權(quán)保理業(yè)務(wù),賣方可不受信用等級(jí)條件限制,買方必須是農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn)給予項(xiàng)目貸款支持同時(shí)具備項(xiàng)目信用發(fā)放條件的項(xiàng)目業(yè)主,且應(yīng)收賬款基于該項(xiàng)目而形成。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,應(yīng)收賬款必須經(jīng)業(yè)主方、監(jiān)理方及工程承包商按照實(shí)際工程進(jìn)度及付款計(jì)劃三方簽字確認(rèn),且業(yè)主方須承諾其對(duì)我行的付款義務(wù)不受其與工程承包商基礎(chǔ)合同抗辯事由的影響;保理融資期限可不受融資寬限期30天的規(guī)定,原則上為180天,最長(zhǎng)不超過1年;融資比例最高為應(yīng)收賬款實(shí)有金額的80%;監(jiān)理方須為工程監(jiān)理甲級(jí)資質(zhì);工程承包商必須提供建筑業(yè)發(fā)票,無需提供增值稅發(fā)票;不得辦理隱蔽保理;對(duì)于政府財(cái)政付款的項(xiàng)目,應(yīng)考慮地方債務(wù)的問題,慎重。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,不得為“建設(shè)-轉(zhuǎn)讓”(BT)方式下工程項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目以及工程質(zhì)保金形成的應(yīng)收賬款辦理工程保理業(yè)務(wù);不得辦理帶資承包的政府投資項(xiàng)目項(xiàng)下的工程保理業(yè)務(wù)。為農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn)的項(xiàng)目貸款上游承包商辦理工程保理融資后,項(xiàng)目貸款在發(fā)放時(shí)必須首先受托支付上游承包商并歸還對(duì)應(yīng)的工程保理融資款項(xiàng),確保資金流在我行監(jiān)控之內(nèi)流轉(zhuǎn);項(xiàng)目貸款發(fā)放完畢后,應(yīng)停止為承包商辦理針對(duì)該項(xiàng)目應(yīng)收賬款的無追索權(quán)保理融資業(yè)務(wù)。,,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資定義:國(guó)內(nèi)發(fā)票融資(以下簡(jiǎn)稱發(fā)票融資)是指境內(nèi)賣方(借款人)以其在國(guó)內(nèi)商品交易中因銷售貨物所產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證,在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下,以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為主要還款來源保障,為借款人辦理的結(jié)構(gòu)性短期貿(mào)易融資。發(fā)票融資業(yè)務(wù)屬于短期信貸業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行對(duì)發(fā)票融資業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理。業(yè)務(wù)審批權(quán)限按照各單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款類發(fā)票融資業(yè)務(wù)參照短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品種類及區(qū)別:,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,國(guó)內(nèi)發(fā)票融資和保理之區(qū)別:最主要區(qū)別:債權(quán)是否轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)不同:前者只能去追索賣方,而后者還可以向買方催收。對(duì)銀行來說,前者風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的金額是應(yīng)收賬款融資金額,而后者是應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓金額,對(duì)同一筆應(yīng)收賬款而言,后者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大于前者。融資模式不同:后者相對(duì)更加多樣化和靈活。服務(wù)內(nèi)容不同:前者僅為融資,后者內(nèi)容更加豐富,范圍更廣。支付方式不同:前者受托支付,后者慣例不強(qiáng)制要求。法律依據(jù)不同:保理主要依據(jù)《民法通則》和《合同法》關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓等的規(guī)定;應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款主要依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,發(fā)票條件:因向企業(yè)法人銷售商品而開具的增值稅發(fā)票。因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品而開具的發(fā)票。因地市級(jí)(含)以上政府的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的政府采購(gòu)行為而出具的發(fā)票。因軍隊(duì)軍級(jí)(含)以上單位的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購(gòu)行為而出具的發(fā)票??傂姓J(rèn)定的其他可以辦理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)的發(fā)票。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,賣方條件:靜態(tài)模式:BBB級(jí)(含)以上。動(dòng)態(tài)模式:對(duì)追加其他有效足額擔(dān)保的,BBB級(jí)(含)以上;未追加擔(dān)保的,A+級(jí)(含)以上。在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好,履約記錄良好。與買方有6個(gè)月以上良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系;辦理動(dòng)態(tài)融資的,經(jīng)營(yíng)期限須滿三年且與買方有1年以上良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系。賬齡結(jié)構(gòu)合理,壞賬比例較低;對(duì)于符合低風(fēng)險(xiǎn)信用條件的,可不受本條第(一)、(二)款限制。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,應(yīng)收賬款專戶:辦理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)時(shí),必須在經(jīng)營(yíng)行開立應(yīng)收賬款專戶。除非賣方符合以下條件:農(nóng)業(yè)銀行AA+級(jí)(含)以上客戶。世界500強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)的全資或控股子公司??傂泻鸵患?jí)分行核心客戶。賣方追加其他有效足額擔(dān)保的。不能通過應(yīng)收賬款專戶以網(wǎng)上銀行或自助設(shè)備等形式開展任何業(yè)務(wù)。,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,融資比率:融資比率=融資金額/應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額100%。應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額是指發(fā)票金額扣除銷售方已回籠貨款后的余額。融資比率一般不超過應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額的70%,對(duì)賣方或買方符合下列任一條件的可放寬至90%:農(nóng)業(yè)銀行AA+級(jí)(含)以上客戶。世界500強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)的全資或控股子公司。總行或一級(jí)分行核心客戶。賣方符合信用方式條件或追加其他足額有效擔(dān)保的。,,票據(jù)池融資定義:票據(jù)池融資是指我行受客戶委托,對(duì)其合法持有的票據(jù)進(jìn)行托管并建立票據(jù)質(zhì)押池,以池內(nèi)票據(jù)債權(quán)及監(jiān)管專戶資金為質(zhì)押,為借款人提供的流動(dòng)資金貸款以及開立承兌匯票、信用證、保函等短期信貸業(yè)務(wù)??蛻魷?zhǔn)入:?jiǎn)我豢蛻簦耗甓蠕N售總額5000萬(wàn)元(含)以上;日常收付業(yè)務(wù)中票據(jù)占比較高,票據(jù)結(jié)算量較大;在池融資行開立了票據(jù)池融資監(jiān)管專戶。集團(tuán)客戶:年度銷售總額5億元(含)以上;客戶信用等級(jí)為A+級(jí)以上;日常收付業(yè)務(wù)中票據(jù)占比高,票據(jù)結(jié)算量大;在池融資行開立了票據(jù)池融資監(jiān)管專戶;,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,回購(gòu)式貼現(xiàn)定義:銀行承兌匯票回購(gòu)式貼現(xiàn)業(yè)務(wù),是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前,為暫時(shí)取得資金而將票據(jù)按協(xié)議約定階段性轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行,在回購(gòu)到期日,持有人按合同約定無條件向農(nóng)業(yè)銀行購(gòu)回此銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。客戶準(zhǔn)入:在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時(shí)賬戶;總行核心客戶或行業(yè)重點(diǎn)客戶;一級(jí)分行核心客戶需辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的,需報(bào)總行進(jìn)行資格審批。與出票人(或直接前手)之間具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系;持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,(二)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標(biāo)*:我行已有產(chǎn)品,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,存貨融資定義:本辦法所稱的存貨,是指企業(yè)在正常商業(yè)活動(dòng)中待出售或用于待出售商品生產(chǎn)的非靜態(tài)庫(kù)存有形資產(chǎn),包括原材料和產(chǎn)成品。存貨融資業(yè)務(wù)是指基于貸款人委托監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的存貨(商品)進(jìn)行監(jiān)管,以存貨價(jià)值作為主要還款保障為借款人辦理的短期信貸業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理原則------“封閉運(yùn)行、全程監(jiān)控、規(guī)范管理、謹(jǐn)慎操作”存貨融資業(yè)務(wù)屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù),我行對(duì)存貨融資業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理,業(yè)務(wù)審批權(quán)限按照各單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款類存貨融資業(yè)務(wù)參照短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,按用信方式的不同,存貨融資分為單筆模式和循環(huán)模式。其中,循環(huán)模式是指在合同約定的最高融資額度及期限內(nèi),貸款行允許借款人多次用信、額度循環(huán)使用的業(yè)務(wù)模式。循環(huán)模式僅限于以總行管理商品辦理質(zhì)押的存貨融資。按對(duì)提貨或換貨管理的不同,存貨融資又可分為靜態(tài)模式和動(dòng)態(tài)模式。靜態(tài)模式是指存貨質(zhì)押生效后,質(zhì)物在質(zhì)押期間處于封存狀態(tài),直至質(zhì)物擔(dān)保的融資完全收回后方可解除質(zhì)押。動(dòng)態(tài)模式是指貸款行確定質(zhì)物的價(jià)格和最低價(jià)值要求,在質(zhì)物質(zhì)押期間借款人可按規(guī)定自由存儲(chǔ)或提取超出最低價(jià)值要求的部分質(zhì)物。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,存貨融資業(yè)務(wù)納入我行信貸業(yè)務(wù)授信管理,借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)時(shí)占用相應(yīng)用信品種授信額度,其中貸款類存貨融資可占用流動(dòng)資金貸款授信額度。借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù),按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》規(guī)定占用授信額度。當(dāng)按照一般法人授信管理辦法測(cè)算的授信額度不能滿足客戶用信需求時(shí),可按照擬質(zhì)押的存貨價(jià)值(質(zhì)物價(jià)值)核定專項(xiàng)授信額度,存貨融資業(yè)務(wù)余額不得超過專項(xiàng)授信額度,且授信有效期不得超過存貨質(zhì)押期及借款人年度授信有效期。具體按照以下公式測(cè)算:專項(xiàng)授信額度=質(zhì)物總價(jià)值質(zhì)押率按照存貨價(jià)值核定專項(xiàng)授信額度時(shí),采用的存貨不得為按照一般法人授信管理辦法核定授信時(shí)已經(jīng)計(jì)算在內(nèi)的存貨或通過農(nóng)業(yè)銀行一般授信項(xiàng)下用信取得且用信尚未完全償還的存貨。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押率:最高不得超過70%。所質(zhì)押的存貨種類屬總行管理商品的,執(zhí)行總行標(biāo)準(zhǔn);屬分行管理商品的,可執(zhí)行分行標(biāo)準(zhǔn)。融資期限:具體參照單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種期限要求,但不得超過1年。費(fèi)率:融資利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的確定應(yīng)綜合考慮具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度以及業(yè)務(wù)繁雜程度等,按照單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種執(zhí)行。資金用途:存貨融資可用于借款人特定交易項(xiàng)下的臨時(shí)性資金需求或與未來可預(yù)計(jì)收入相對(duì)應(yīng)的前期支付等,具體用途結(jié)合單項(xiàng)業(yè)信貸務(wù)品種使用。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,借款人準(zhǔn)入條件:生產(chǎn)性企業(yè):BBB級(jí)以上(含);貿(mào)易型企業(yè):BBB-級(jí)以上(含);行業(yè)經(jīng)驗(yàn)3年以上且近2年連續(xù)贏利;對(duì)質(zhì)物具有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),擬質(zhì)押存貨屬借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的主要原材料或產(chǎn)成品,占借款人年度原材料采購(gòu)總金額或產(chǎn)成品銷售總收入的20%(含)以上;存貨的所有權(quán)人;產(chǎn)品銷售順暢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平;借款人為小企業(yè)且股東或?qū)嶋H控制人為自然人的,能夠落實(shí)主要股東或?qū)嶋H控制人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準(zhǔn)入原則:“統(tǒng)一準(zhǔn)入、分級(jí)管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整”基本條件:依法成立,以貨物監(jiān)管、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等為主營(yíng)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人;注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元,上年末凈資產(chǎn)不少于1000萬(wàn)元,具備承擔(dān)相應(yīng)的違約賠償責(zé)任的能力;監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)超過2年以上;有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理制度和專業(yè)監(jiān)管人員,業(yè)務(wù)流程合理,內(nèi)控制度完善;具備實(shí)施監(jiān)管的軟、硬件設(shè)施及與監(jiān)管業(yè)務(wù)相配套的質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)設(shè)備;監(jiān)管人非借款人關(guān)聯(lián)企業(yè);我行要求的其他條件。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準(zhǔn)入:資質(zhì)分級(jí):監(jiān)管人資質(zhì)分為A、B、C三個(gè)等級(jí),資格準(zhǔn)入申請(qǐng)時(shí),按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評(píng)分卡》得分情況確定資質(zhì)等級(jí)?!对u(píng)分卡》主要內(nèi)容:總分值100+20=120分:其中100分=企業(yè)規(guī)模及財(cái)務(wù)指標(biāo)42分+監(jiān)管人硬件指標(biāo)16分+監(jiān)管人軟件指標(biāo)18分+監(jiān)管歷史16分+商業(yè)信譽(yù)8分;20分為加分項(xiàng)。A為80分(含)以上;B級(jí)為60分(含)--80分;C為60分以下。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準(zhǔn)入:可直接認(rèn)定為A級(jí)的監(jiān)管人:國(guó)家級(jí)大型港口、海關(guān)保稅監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)、三大期貨交易所指定交割倉(cāng)庫(kù);具有局部壟斷地位的內(nèi)河碼頭或鐵路站點(diǎn)和地、市級(jí)以上國(guó)家物資儲(chǔ)備倉(cāng)庫(kù);屬總行優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶、總行核心客戶或世界500強(qiáng)企業(yè)及其核心子公司,且集團(tuán)總部與總行簽訂“總對(duì)總”業(yè)務(wù)合作協(xié)議,并在協(xié)議中約定集團(tuán)對(duì)其授權(quán)子公司的監(jiān)管義務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準(zhǔn)入:監(jiān)管模式:普通監(jiān)管:是指監(jiān)管人在自身?yè)碛泻戏ㄋ袡?quán)的倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所,或上級(jí)單位劃撥使用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,或已簽訂長(zhǎng)期租賃合同(至少三年)并已實(shí)際經(jīng)營(yíng)一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行監(jiān)管的模式。1、該種監(jiān)管模式適用于A、B級(jí)監(jiān)管人。2、普通監(jiān)管模式下對(duì)借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)時(shí),用信期限不得晚于監(jiān)管人對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所的所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)到期日。輸出監(jiān)管:是指監(jiān)管人通過與擁有監(jiān)管場(chǎng)地所有權(quán)或使用權(quán)的第三方或借款人/出質(zhì)人等簽訂租賃協(xié)議,履行監(jiān)管義務(wù)的監(jiān)管模式。分為第三方倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管和出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管。1、采用第三方倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管模式的,適用于A、B級(jí)監(jiān)管人;2、采用出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管模式的,僅適用于A級(jí)監(jiān)管人,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準(zhǔn)入:準(zhǔn)入流程:對(duì)監(jiān)管人的準(zhǔn)入只能由一級(jí)分行(含)以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入,具體由客戶管理部門牽頭負(fù)責(zé)??蛻艄芾聿块T主要職責(zé)為:直接或牽頭貸款行發(fā)起監(jiān)管人資格準(zhǔn)入調(diào)查,撰寫調(diào)查報(bào)告,填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評(píng)分卡》,會(huì)簽同級(jí)信貸管理部門后報(bào)主管行長(zhǎng)審批;起草監(jiān)管合作協(xié)議;負(fù)責(zé)牽頭與監(jiān)管人簽訂監(jiān)管合作協(xié)議。同級(jí)法律部門負(fù)責(zé)監(jiān)管合作協(xié)議的審查。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押物準(zhǔn)入:總行管理商品我行對(duì)存貨融資項(xiàng)下的商品實(shí)行名錄管理??傂泄芾砩唐酚煽傂袦?zhǔn)入和管理,總行定期下發(fā)文件或統(tǒng)一在內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)布《存貨融資業(yè)務(wù)總行管理商品名錄》。分行管理商品分行管理商品由各一級(jí)分行貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)審批并報(bào)總行備案;準(zhǔn)入后通過有效方式在轄內(nèi)發(fā)布。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押物準(zhǔn)入:不得辦理的存貨:消費(fèi)品;正在按寄售方式出售的庫(kù)存商品;虛增賬面價(jià)值的存貨;房地產(chǎn);影視作品、軟件等不易界定價(jià)值的存貨;其它不符合要求的存貨。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押物準(zhǔn)入:確定質(zhì)押物價(jià)值的依據(jù):購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證明書、完稅證明等。確定質(zhì)押物價(jià)格的方法:外購(gòu)質(zhì)押商品:不含進(jìn)項(xiàng)增值稅的購(gòu)入價(jià)和過去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌?chǎng)價(jià),按孰低原則確定;生產(chǎn)企業(yè)自產(chǎn)商品:參照該類商品過去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌?chǎng)價(jià)確定;存儲(chǔ)于保稅倉(cāng)庫(kù)的保稅倉(cāng)儲(chǔ)物:扣除相關(guān)的關(guān)稅、消費(fèi)稅、增值稅等稅款;確定市場(chǎng)單價(jià)時(shí),必須結(jié)合歷史價(jià)格變動(dòng)情況,合理預(yù)期市場(chǎng)價(jià)格的未來變動(dòng),預(yù)計(jì)未來市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí),應(yīng)采用預(yù)計(jì)的未來市場(chǎng)價(jià)格作為市場(chǎng)單價(jià);確定市場(chǎng)單價(jià)時(shí),應(yīng)考慮技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)品更新?lián)Q代等因素對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物未來價(jià)格的影響,根據(jù)影響程度做一定的折扣。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押物準(zhǔn)入:質(zhì)物價(jià)值計(jì)算公式如下:質(zhì)物價(jià)值=質(zhì)物單位價(jià)格質(zhì)物數(shù)量-法定優(yōu)先受償款法定優(yōu)先受償款是指假定在評(píng)估基準(zhǔn)日實(shí)現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)時(shí),法律規(guī)定優(yōu)先于本次抵(質(zhì))押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)受償?shù)目铑~。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押物準(zhǔn)入:警戒線:指質(zhì)押合同有效期內(nèi),我行融資本息余額與質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)值之比(稱為實(shí)際質(zhì)押率,下同)不得超過合同約定質(zhì)押率10個(gè)百分點(diǎn),且實(shí)際質(zhì)押率不得高于75%。若超過警戒線,貸款行應(yīng)要求客戶在5個(gè)工作日內(nèi)追加現(xiàn)金保證金、提供額外擔(dān)?;蛱崆皻w還部分融資,將實(shí)際質(zhì)押率降低到不超過質(zhì)押合同約定的質(zhì)押率。平倉(cāng)線:指質(zhì)押合同有效期內(nèi),實(shí)際質(zhì)押率不得超過合同約定質(zhì)押率20個(gè)百分點(diǎn),且實(shí)際質(zhì)押率不得高于85%。若超過平倉(cāng)線,貸款行應(yīng)根據(jù)合同約定采取措施處置(變賣)質(zhì)物,以清收融資本息。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質(zhì)押物準(zhǔn)入:鼓勵(lì)套期保值:對(duì)于已通過套期保值鎖定了質(zhì)物價(jià)值的存貨融資業(yè)務(wù)可適當(dāng)放寬業(yè)務(wù)管理限制性要求:可以套期保值鎖定價(jià)格作為質(zhì)押商品的單位價(jià)格計(jì)算質(zhì)物價(jià)值;融資比率不超過85%。質(zhì)物保險(xiǎn):必須須投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,(二)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標(biāo)*:我行已有產(chǎn)品,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,未來貨權(quán)質(zhì)押融資(預(yù)付賬款融資)定義:指以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款為基礎(chǔ),為買方提供的,并以合同項(xiàng)下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)功能:解決下游經(jīng)銷商采購(gòu)環(huán)節(jié)融資需求基本思想:客戶定位:現(xiàn)金流相對(duì)充足、履約記錄良好的一級(jí)經(jīng)銷商;作為存貨融資產(chǎn)品的下游延伸產(chǎn)品,可與存貨融資、國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品組合使用;業(yè)務(wù)種類:可回購(gòu)融資:占用核心企業(yè)授信。不可回購(gòu)融資:占用經(jīng)銷商授信,采用債項(xiàng)授信方式。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,核心企業(yè)準(zhǔn)入:總行核心客戶或一級(jí)分行核心客戶;行業(yè)重點(diǎn)客戶;世界500強(qiáng)在華企業(yè)及其控股子公司;經(jīng)銷商準(zhǔn)入:經(jīng)銷商是生產(chǎn)商的一級(jí)代理商或特許經(jīng)銷商,且經(jīng)核心企業(yè)向貸款行推薦;在貸款行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;年銷售額不低于5000萬(wàn)元;新注冊(cè)成立或經(jīng)營(yíng)不足1年的,注冊(cè)資本或凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元。銷售貨款回籠正常,財(cái)務(wù)狀況良好、無不良信用記錄;與核心企業(yè)無關(guān)聯(lián)關(guān)系。,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,保兌倉(cāng)定義:是指以銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結(jié)算工具,由銀行控制貨權(quán),生產(chǎn)商受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施,經(jīng)銷商開出銀行承兌匯票,隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)占用農(nóng)業(yè)銀行對(duì)生產(chǎn)商的授信額度,在授信額度內(nèi)核定保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)額度,不需要對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行評(píng)級(jí),每戶經(jīng)銷商占用生產(chǎn)商保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的授信額度不得超過經(jīng)銷商上年度經(jīng)銷總額的60%。期限:對(duì)生產(chǎn)商的授信期限一般不超過1年,單筆銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過6個(gè)月,,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,國(guó)內(nèi)信用證,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,國(guó)內(nèi)信用證打包貸款,國(guó)內(nèi)信用證議付,國(guó)內(nèi)信用證賣方押匯,國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷,國(guó)內(nèi)信用證買方押匯,國(guó)內(nèi)信用證買方代付,,,買方類融資,,,,,,賣方類融資,,國(guó)內(nèi)信用證賣方代付(制定中),,(二)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標(biāo)*:我行已有產(chǎn)品,二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,目錄,,,我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,(一)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合概述產(chǎn)品組合方式:供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案(如:十二行業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融)在線供應(yīng)鏈融資(如:上海寶鋼在線供應(yīng)鏈)創(chuàng)新組合單項(xiàng)產(chǎn)品(如:中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務(wù))集團(tuán)客戶結(jié)構(gòu)性融資方案(如:沙鋼集團(tuán)金融產(chǎn)品專項(xiàng)計(jì)劃)集團(tuán)客戶綜合服務(wù)方案(如:中廣核集團(tuán)金融產(chǎn)品專項(xiàng)計(jì)劃),五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,(三)供應(yīng)鏈金融,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,(四)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)思路,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,(五)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案產(chǎn)品體系,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,(六)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案的意義,迎合我行專項(xiàng)營(yíng)銷、方案營(yíng)銷戰(zhàn)略,為我行三級(jí)核心客戶群及其上下游中小企業(yè)提供新的營(yíng)銷手段和服務(wù)平臺(tái)。應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng),穩(wěn)固和拓展對(duì)公客戶,夯實(shí)客戶基礎(chǔ),有效推動(dòng)全行對(duì)公存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。體現(xiàn)部門職能定位,發(fā)揮公司業(yè)務(wù)條線營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例一:家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,家電行業(yè)核心企業(yè)家是家電制造商,上游產(chǎn)業(yè)包括鋼鐵、銅、鋁、塑料、機(jī)械、電子、液晶面板、壓縮機(jī)制造商,下游主要是銷售和維修等企業(yè)。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例一:家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,收到訂單,付款,交貨,生產(chǎn),五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例一:家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,收到訂單,付款,交貨,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例二:汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,汽車工業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位,涉及并帶動(dòng)近百個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè),上游包括鋼材、發(fā)動(dòng)機(jī)、車橋、輪胎、零配件等生產(chǎn)及貿(mào)易,下游主要是汽車銷售3S店、4S店、汽運(yùn)公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司以及終端消費(fèi)群。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例二:汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,汽車行業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)品組合,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例二:汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,汽車行業(yè)國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)品組合,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例三:物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,物流行業(yè)是物流資源產(chǎn)業(yè)化而形成的一種復(fù)合型或聚合型服務(wù)產(chǎn)業(yè),主要包括運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、裝卸業(yè)、包裝業(yè)、加工配送業(yè)、物流信息業(yè)等。物流行業(yè)供應(yīng)鏈主要由商品的采購(gòu)、運(yùn)輸、配送、倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、搬運(yùn)裝卸、流通加工、以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)構(gòu)成。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例三:物流行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例四:電力行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,電力行業(yè)包括電力生產(chǎn)業(yè)和電力供應(yīng)業(yè),電力行業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)按照采購(gòu)-生產(chǎn)-銷售這一條主線,大致可以分為原料及設(shè)備采購(gòu),發(fā)電,輸、配電和電能銷售等幾個(gè)環(huán)節(jié)。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例四:電力行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例四:電力行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例五:石油能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,石油能源行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱行業(yè)之一,其特征是產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng),交易時(shí)間跨度大,貨物與資金流轉(zhuǎn)涉及的企業(yè)主體眾多,其中處于產(chǎn)業(yè)鏈中游具備原油開采權(quán)和進(jìn)口權(quán)的企業(yè)擁有壟斷地位。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例五:石油能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例六:工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,工程機(jī)械行業(yè)為機(jī)械行業(yè)十三個(gè)子行業(yè)之一,國(guó)內(nèi)大中型工程機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè),其上游產(chǎn)業(yè)鏈主要包括鋼鐵、有色金屬、電子等產(chǎn)業(yè),下游行業(yè)包括建筑、房地產(chǎn)、交通、基礎(chǔ)設(shè)施等等,產(chǎn)業(yè)鏈條雖短,但涉及到眾多行業(yè)。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例六:工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例七:電信行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,在電信產(chǎn)業(yè)鏈中,電信運(yùn)營(yíng)商是核心企業(yè)。上游游企業(yè)包括系統(tǒng)集成商、終端制造商、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備提供商、內(nèi)容提供商、服務(wù)提供商;下游企業(yè)包括業(yè)務(wù)承銷商、終端經(jīng)銷商,主要為電信運(yùn)營(yíng)商提供分銷渠道和服務(wù)支持。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例七:電信行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例七:電信行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案風(fēng)險(xiǎn)防范措施:,行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)管理(合理分布行業(yè)結(jié)構(gòu))嚴(yán)格核心客戶及上下游客戶準(zhǔn)入(明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn))授信管理(加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的實(shí)質(zhì)授信和對(duì)供應(yīng)鏈的整體把握)法律風(fēng)險(xiǎn)管理(完善業(yè)務(wù)模式、協(xié)議文本)操作風(fēng)險(xiǎn)管理(完善操作流程、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提高操作技能)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)預(yù)警管理(建立市場(chǎng)波動(dòng)反映機(jī)制、加強(qiáng)制度規(guī)范)資金管理(資金封閉管理,銀行體內(nèi)循環(huán))貸后管理(明確貸后管理細(xì)則),風(fēng)險(xiǎn)防范措施,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案架構(gòu)范例:,行業(yè)特征分析行業(yè)金融需求分析行業(yè)金融服務(wù)解決方案金融產(chǎn)品介紹風(fēng)控措施案例分析E:\國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合\中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行家電行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案1.doc,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例八:寶鋼集團(tuán)在線供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合,,,,,有追索權(quán)的隱蔽性保理,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款,農(nóng)行,供應(yīng)商,寶鋼集團(tuán),經(jīng)銷商,經(jīng)銷商:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款支持未來動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資,融資發(fā)放后,貨物尚在生產(chǎn)階段,采用階段性信用貸款,供應(yīng)商:有追索權(quán)的隱蔽性保理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí),無需通知寶鋼若寶鋼拒付,供應(yīng)商需承擔(dān)還款責(zé)任,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例九:中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務(wù):,中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務(wù),是指農(nóng)行、中鐵物流、和買方客戶三方協(xié)議下,買方客戶在逐行存入一定比例保證金,簽署有關(guān)用信合同文本并落實(shí)有關(guān)合同約定條件后,買方客戶向農(nóng)行申請(qǐng)開具以中鐵物流為收款人/受益人的、用于買方客戶向中鐵物流代理購(gòu)買貨物的銀行承兌匯票/信用證/貸款等的金融合作業(yè)務(wù)。本產(chǎn)品組合充分利用了中鐵物流的資信和倉(cāng)儲(chǔ)管理能力,通過貨權(quán)的控制和中鐵物流的退款/回購(gòu)承諾,為買方客戶提供融資便利。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務(wù)流程:,1、中鐵物流與買方客戶簽訂貿(mào)易合同;2、農(nóng)行、中鐵物流、買方客戶三方簽訂合作協(xié)議;3和4、農(nóng)行根據(jù)中鐵物流簽訂的具體交易合同向買方客戶簽發(fā)銀行承兌匯票、開立國(guó)內(nèi)信用證或發(fā)放流動(dòng)資金貸款,并指定收款人/受益人為中鐵物流,或?qū)①J款資金受托支付到中鐵物流賬戶;5、中鐵物流收到銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證或貸款資金后代理采購(gòu)交易合同項(xiàng)下貨物、并對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管;6、買方客戶在補(bǔ)足保證金后向農(nóng)行申請(qǐng)?zhí)嶝洠?和8、農(nóng)行核實(shí)后通知中鐵物流發(fā)貨。在信用發(fā)放過程中,僅以農(nóng)行的提貨通知作為唯一提貨方式,中鐵物流在未發(fā)貨前承擔(dān)賠償或退款責(zé)任,交貨后承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十:沙鋼集團(tuán)2012年貿(mào)易融資產(chǎn)品組合方案,沙鋼集團(tuán)是江蘇省最大的企業(yè)集團(tuán)、全國(guó)最大的民營(yíng)鋼鐵企業(yè)。公司主要業(yè)務(wù)為鋼鐵冶煉、高速線材、帶肋鋼筋、熱軋卷板、寬厚板的生產(chǎn)和銷售,2012年沙鋼集團(tuán)粗鋼產(chǎn)量3231萬(wàn)噸,沙鋼集團(tuán)國(guó)內(nèi)鋼鐵行業(yè)排名第5位。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十:沙鋼集團(tuán)2012年貿(mào)易融資產(chǎn)品組合方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十:沙鋼集團(tuán)2012年貿(mào)易融資產(chǎn)品組合方案ABC可圍繞沙鋼集團(tuán)為集團(tuán)自身或其上下游企業(yè)提供各類供應(yīng)鏈融資服務(wù),以增強(qiáng)沙鋼集團(tuán)供應(yīng)鏈資金實(shí)力,提高沙鋼集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十一:中廣核集團(tuán)2012年融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合方案,基本情況中國(guó)廣東核電集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱:中廣核集團(tuán))是由國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的清潔能源龍頭企業(yè),是我國(guó)目前能獨(dú)立建設(shè)和運(yùn)營(yíng)核電項(xiàng)目的三家企業(yè)之一。資金管理中廣核集團(tuán)總部財(cái)務(wù)資產(chǎn)部具體負(fù)責(zé)資金管理決策、資金資源配置、資金運(yùn)作調(diào)控和資金信息集成;財(cái)務(wù)公司是資金集中和結(jié)算的平臺(tái),財(cái)務(wù)公司采取集團(tuán)內(nèi)部轉(zhuǎn)帳方式辦理資金劃轉(zhuǎn)和清算業(yè)務(wù),以及同一成員單位的不同帳戶之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù),最終實(shí)現(xiàn)各子公司資金的歸實(shí)時(shí)集。融資管理集團(tuán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)組織開展集團(tuán)直接融資業(yè)務(wù),如:債券發(fā)行業(yè)務(wù);集團(tuán)下屬子公司及項(xiàng)目公司自行開展間接融資業(yè)務(wù),下屬子公司及項(xiàng)目公司擁有自主融資決策權(quán)。,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十一:中廣核集團(tuán)2012年融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合方案,五、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十一:中廣核集團(tuán)2012年融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合方案,謝謝,- 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